СТРАХОВАНИЯ В ГЕРМАНИИ

Страховой рынок Германии характеризуется динамичным развитием

Ежегодный прирост страховых платежей составляет в Германии 10% Личное страхование в структуре национального страхового рынка занимает около 37% Медицинское страхование пользуется несколько меньшей популярностью ю чем в других странах Западной Европы и составляет около 12% общего объема поступлений страховых платежей Имущественное страхование занимает 51% национального страхового рынка Германияини.

Сектор личного страхования в Германии испытывает все большую конкуренцию со стороны коммерческих банков, стремящихся организовать страховое обслуживание клиентуры через операционные залы коммерческих банки ов В целом доходность операций в секторе страхового обслуживания физических лиц выше, чем в секторе страхового обслуживания юридических лиц Сектор страхового обслуживания физических лиц занимает 87% германского страхового рынка, юридических лиц - 13% Дивиденды по акциям акционеров страховых компаний стабильны, но несколько ниже, чем в других странах Западной Европы Объединение Германии наложило свой отпечаток на динамику развития страхового рынкаинку.

Страховое дело в Германии разделено между системой государственного социального обеспечения и частным сектором страховых услуг

Социальное страхование обязательно для всех работников наемного труда, если они не охвачены сектором частных страховых услуг Подразумевается страхования по старости, на случай безработицы или ты имчасовои потерей трудоспособностиі.

Частный сектор страховых услуг в Германии руководит акционерными страховыми обществами, являющиеся собственностью их акционеров; обществами взаимного страхования государственными страховыми корпорациями

В 1990 г. в Германии насчитывалось 115 страховщиков, обслуживающих сектор договоров личного страхования, 230 негосударственных пенсионных фондов, 55 обществ медицинского страхования, 35 специализированных х перестраховочных компаний, 330 других страховщиков Кроме того, специфику германского страхового рынка определяет наличие более 2200 местных региональных страховщиков, собирающих менее 5% общего объем в страховых премий Иностранным страховщикам в Германии принадлежит 13% страхового рынка, из них лидирующие позиции традиционно занимают страховые компании из Швейцарии (около 9% страхового рынка), осевших н а берегах Рейна уже более 100 лет, поэтому страховщики в Германии не имеют права заниматься какой-либо другой деятельностью, кроме страхованияння.

Федеративное устройство Германии является важным фактором в развитии предоставления страховых услуг непосредственным потребителям Региональные страховщики пидгримують свое физическое присутствие во всех федеральных землях Ни имеччины Большинство крупных страховых компаний решают вопросы активизации по заключению новых и возобновлению ранее заключенных договоров страхования через страховых агентов, или работают на основе к онтракту со страховой компанией, или действуют, как так называемые \"связанные\" страховые агенты Большим поставщиком клиентуры независимы страховые брокеры, обслуживающих различные страховые компании Широко нала согласованных прямая продажа страховых полисов осуществляется непосредственно из офисов страховых компанианій.

Каждый страховщик обычно имеет не одного страхового агента, обслуживающего определенную, закрепленную за ним территорию в целом, страховые брокеры более активны в страховом обслуживании юридических лиц,, в то время как \"связанные\" страховые агенты преимущественно обслуживают страховые интересы физических лиц Характерно, что ряд крупных страховых компаний в Германии, решая вопросы активизации, обходится бе из дорогих услуг страховых посредников, информируя потенциальных клиентов о предлагаемых страховых услугах путем рассылки соответствующей информации по почтті.

Страховое дело в Германии подтверждена жесткой законодательной регламентацией В настоящее время действует закон о государственном страховом надзоре с 1983 г. (с учетом последующих изменений, внесенных в декабре 1985 г. и в ж овтни 1990 г.), содержащий основные правовые нормы, регулирующие страховые отношенияення

Все действующие в Германии национальные и иностранные страховые компании подлежат обязательному государственному страховому надзору со стороны Федерального ведомства надзора за деятельностью страховых компаний (BAV преследуют), раз зташованого в Берлине Основная цель деятельности федерального органа государственного страхового надзора - защита интересов страхователей Это важно, поскольку в Германии нет особого централизованного га гарантийных фонда для возмещения убытков страхователем ввиду непредвиденное банкротство их страховщиков Единственное исключение из этого правила - особый гарантийный фонд страхования гражданской ответствен дальности владельцев автотранспортных средств Имеется в виду, что из этого фонда возмещается ущерб пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия, если автовладелец по каким-либо причинам не имел полиса, удостоверяющего наличие у него договора обязательного страхования гражданской ответственности Страховые компании, учрежденные в отдельных федеральных землях, подлежат страховому надзору со стороны о РГАНИ, уполномоченных на то земельными властямиладою.

Вопросы для самопроверки

1. Каковы особенности страхования в Великобритании?
2. Что представляет собой страховая организация «Ллойда»?
3. В чем особенность страхования рисков во Франции?
4. Назвать различия в системе страхования Германии и Франции