Тема 8 Основы перестрахования и сострахования

Суть и роль перестрахования

Потребность в перестраховании возникает в следующих случаях:

• возможный ущерб, связанный с большим риском;

• возможен катастрофический случай, т.е. кумуляция убытков в результате одного события;

• превышается средняя частота убытков

Перестрахование - страхование одним страховщиком (цедентом, перестрахователем) на определенных договором условиях риска выполнения части своих обязанностей перед страхователем другого страховщика (перестраховщика) резидент та или нерезидента, имеющего статус страховщика или перестраховщика, согласно законодательству страны, в которой он зарегистрирован

есть в договоре перестрахования участвуют: страховое общество, передающее риск; страховое общество, принимающее риск на свою ответственность; посредник (не обязательно) Процесс, связанный с с передачей риска, называют цедуванням риска, или цессией Страховщика (перестраховщика), отдающего риск, называют цедентом Страховщика (перестраховщика), который риск принимает, - цессионариемієм.

Страховщик (цедент, перестраховщик), который заключил с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования

При наступлении страхового случая перестраховщик несет ответственность согласно взятым на себя обязательствам по перестрахованию Отношения страховщиков по перестрахованию регулируются договорами, уклад даются между ними Риск, принятый перестраховщиком от перестрахователя, может быть снова передан в определенной части другом перестраховщику Этот процесс называют ретроцессию Сторону передает косвенный риск, называют ретроцедентом, а сторону, что берет на себя такой риск,-ретроцесионариерієм.

В результате перестрахования (цессии) и ретроцессии происходит разделение рисков, ответственность распределяется между многими страховщиками как на внутреннем, так и на внешнем рынке

Путем ретроцессии часть рисков может быть снова передана прямом страховщику (цеденту) Чтобы избежать такой кумуляции убытков, в договоре перестрахования можно сделать соответствующую оговорку

Как в страховых, так и в перестраховочных операциях иногда нужны посредники Необходимость использования услуг брокера обусловлена ??спецификой рисков в перестраховании: редкость рисков, их высокая стоимость, необходимость в размещении на специализированных рынках Брокер готовит всю необходимую информацию для предложения и размещает ее оптимальным способом После размещения предложения брокер готовит перестраховочные договор А после его подписания обеспечивает необходимый документооборот Брокер получает комиссию, варьируется, как прав ыло, от 10 до 15%5 % нетто-премии

Итак, главные функции брокера такие:

• представления клиента;

• консультирование;

• ведение переговоров;

• распределение рисков

В случае покупки у перестраховщика защиты (гарантии от убытков) страховщик передает ему часть риска, а также и часть премии Но за организацию приема риска на страхование страховщик имеет право на получения комиссионного вознаграждения, или комиссии по премии Итак, комиссия - это согласованная часть понесенных цедентом расходов по заключению договоров страхованияня.

Существуют следующие виды комиссий:

Оригинальное комиссия - отчисление из премии в пользу цедента Выплачивается в перестраховочные цессии

перестраховочные комиссия - отчисление из премии в пользу ретроцедентом Используется при ретроцессии

Брокерская комиссия - отчисления по премии в пользу брокера Покрывает расходы, связанные с размещением перестраховувального договора, и учитывает прибыль по этому размещению

Страховщик (цедент) имеет также право на тантьему - отчисления от прибыли перестраховщика, который он может получить по результатам прохождения договора перестрахования тантьемы выплачивается ежегодно с суммы чистой прибыли, который получает перестраховув тельная компания Это форма поощрения перестраховщиком перестраховщика по предоставленной участия в договоре перестрахования, добросовестности и осмотрительного ведения делви.

Значительное место в перестраховании занимают перестраховочные пулы Различают два типа пулов: пул страхования и пул перестрахования Пул страхования проводит продажу полисов, по которым все участники берут на себя ранее согласованную долю ответственности Пул пере естрахування предусматривает, что страховщики выпускают полисы самостоятельно, удерживают согласованную долю, а остальное передают в пул на основе квоты или эксцедента перестраховочные пул действует как посредник, рас диляючы переданы в перестрахование риски между своими членами Учитывая мировой опыт целесообразным считается создавать пулы в страховании рисков с возможной катастрофической ответственностью (ядерные р изик, авиационные, каско морских судовден).