Тема 10 Страхование в зарубежных странах

Страховая деятельность в странах Запада насчитывает уже более 300 лет Начиналась она по развитию страхования от пожаров после большого пожара в Лондоне 1666 и создание \"Кофейного дома Эдварда Ллойда а \"в 1668 году Однако большинство законов, которые регулируют деятельность страховых компаний, было принято совсем недавнеговсім недавно.

Теперь рынок страховых услуг хорошо развит и опирается на достаточно основательную правовую базу Лондон - крупнейший в мире центр страхования, а также размещение международного перестрахования Пятая частей на общего мирового страхования, страхового бизнеса на международном рынке концентрируется именно в британской столицці.

Самый закон, принятый в Великобритании и который действует до наших дней, - \"Закон о страховании жизни\" 1774 года, что фактически сделал незаконными попытки спекулировать на смерти другого человека Надзор за деятельностью страховых компаний впервые введен \"Закон о компаниях по страхованию жизни\" 1870 Согласно этому закону страховые компании были обязаны делать отчисления и подавать годовой фи нансовых отчет Министерства торговли В 1906 году \"Закона о морском страховании\" сформулировано законодательство, регулирующее заключение соглашений по страхованию морских транспортных средств Сегодня этот закон - единый законодательный акт по данному вопросуання.

Ныне действующие законы о страховых компаниях на нормативные документы сформулированы в начале 1980-х годов В последующие годы было принято большое количество законодательных актов Это связано с интеграцией евро опейськои Союза и мерами по защите инвесторов, определенных в \"Законе о финансовых услугах\" 1986 Дальнейшие изменения в законодательстве введен 1 июля 1994, когда вступили в действие \"Третья директ ива по страхованию жизни \"и\" Директива из общего страхованияня”.

ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Страховое дело в Великобритании имеет два главных направления:

- долгосрочное страхование жизни (контракты могут заключаться на много лет);

- общее страхование (в том числе страхование от несчастных случаев и краткосрочное страхование жизни: контракты заключаются на срок не более одного года)

Сейчас более 800 компаний уполномоченные заниматься в Великобритании одним или несколькими видами страхового бизнеса Почти 450 компаний относятся к Ассоциации британских страховщиков Некоторые компании являются так называемые ими взаимными упреками в правах собственности держателей их страховых полисов и профессиональные услуги также предоставляют некоторые \"дружественные общества\" (объединение физических лиціб).

В Великобритании на рынке страхования также действует много иностранных компаний, с которыми британские тесно сотрудничают Небольшие британские компании, как правило, ограничивают деятельность территорией своей страны и Большинство крупных компаний, занимающихся общим страхованием, работают также за рубежом, действуя через филиалы, агентства или связанные с ними местные фирмы Форма страховых компанийій:

1 Частные компании - с предельной ответственностью и акционерным капиталом В этих компаниях акционеры существенно право на получение прибыли компании Большинство страховых компаний Великобритании является частнымими.

2 Общие компании - принадлежат владельцам страховых полисов и существуют для получения прибыли Они созданы для пользы страхователей Эти компании занимаются страхованием жизни и составляют ь треть рынка всего страхования жизнедеятельностиття.
Типы страховых компаний:

1 Смешанные страховые компании (проводят как страхование жизни, так и общее страхование)

2 Филиалы, занимающихся общим страхованием жизни

3 Филиалы, занимающиеся индивидуальным страхования жизни

4 Компании, занимающиеся перестрахованием

5 Корпорация \"Ллойд\"

Типы посредников:

1 Индивидуальные посредники:

а) страховые брокеры;

б) брокеры;

в) брокеры \"Ллойда\";

г) независимые финансовые консультанты;

д) страховые консультанты

2 Страховые агенты:

а) уполномоченные;

б) представители компаний

Организации, действующие на рынке страховых услуг Великобритании: Ассоциация английских страховщиков - состоит из представителей около 400 страховых компаний, покрывающих более 90 процентов рынка ку страхования Финансируется за счет отчислений членов организацииї.

Функции Ассоциации:

- давление на правительство с целью создания необходимых условий развития страхования;

- обеспечение связи с Министерством торговли и промышленности;

- управление связями с обществом по вопросам индустрии страхования, Институт лондонских страховщиков - ассоциация морских и авиастраховикив, которые не входят в состав \"Ллойда\"

Лондонский страховой центр - биржа для страховщиков не связанных с морским страхованием на лондонском рынке, который не покрывает \"Ллойд\"

Ассоциация английских страховщиков и инвестиционных брокеров - лидер среди торговых ассоциаций в Великобритании

Ассоциация независимых финансовых консультантов - лидер среди независимых финансовых консультантов в Великобритании

Институт дипломированных страховщиков - главный профессиональный заведение в Великобритании

Отдельное место на британском страховом рынке занимает корпорация \"Ллойд\" Очень часто \"Ллойд\" называют страховой компанией, но с юридической точки зрения это не совсем правильно \"Ллойд\" - это корпорация, а объединяет частных лиц, каждое из которых принимает страхование на свой риск и несет персональную ответственность за принятые обязательства всем своим имуществом \"Ллойд\" можно назвать ведущим страховым ры нком мира, поступления на котором составляют 20 миллионов фунтов стерлингов за каждый рабочий день Портфель \"Ллойда\" формируется, наряду с традиционными рисками, за счет объектов страхования, которых не м ожуть принять акционерные страховые компании (коммерческие спутники связи, супертанкеры, атомные электростанции, буровые платформы по добыче нефти и газа и тп) Годовой вклад \"Ллойда\" в экономику Велик обритании превышает 1 миллиард фунтов стерлинговфунтів стерлінгів.

Теперь членами \"Ллойда\" являются около 30000 человек в 70 странах мира Члены \"Ллойда\" сгруппированы в 370 синдикатов Синдикаты формируются по определенным видам страхования: страхование морского транспорта грузов, атомных рисков и тп Во главе каждого синдиката стоит андеррайтер - лицо, уполномоченное страховой компанией или синдикатом \"Ллойда\" принимать на страхование (или в перестрахование) риски Ан деррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика) Вообще принято говорить, что риски, которые подлежат страхованию, не страхуются в \"Ллойд\", а разме щуються в \"Ллойда\" Об этом свидетельствует и сама процедура такого размещениятакого розміщення.

Риск принимается на размещение в синдикате-лидере по данному виду страхования Ответственность за принятый риск и сумма премии распределяются между всеми членами синдиката пропорционально размеру сумм, вн несомых ими для обеспечения страховых операций синдиката Затем риск размещается в других аналогичных синдицированных, полностью подчиняются решению лидера и принимают на свою ответственность определенную сумму на риск, но эта сумма несколько ниже, чем в синдикате-лидере Размещение риска продолжается до полного покрытия страховой суммуми.

Следует отметить, что хотя между синдикатами \"Ллойда\" есть конкуренция, главным фактором является кооперация для осуществления одной цели - обеспечение интересов страховщиков и высокой репутации \"Ллойда\"