43 Стратегия страховой компании

Главные преобразования в стране направлены на структурные изменения форм собственности Эти изменения, в свою очередь, обусловливают соответствующую трансформацию форм ее страховой защиты В разделе 11 говорилось о наявнис во объективных предпосылок для выхода страхования на первый план в системе обеспечения экономической безопасности юридических лиц и граждан в случае стихийного бедствия, несчастного случая и других непредсказуемо их обстановкиобставин.

Важное значение приобретает выработки стратегии развития страхово в рынке, и в частности каждой страховой компании

В экономике и сфере управления стратегия любой организации - это подробный, всесторонний комплексный план, который должен обеспечить выполнение ее миссии, т.е. достижение главной цели ее существования Относительно страховщиков стратегия означает генеральную программу действий компании, согласованную с главной целью последней От степени обоснованности выбранной стратегии зависит успех компаниії.

Главная цель, когда она определена и, что очень важно, достижима, способствует повышению эффективности работы компании Цель, что вытекает из завышенной оценки возможностей организации, может привести к катаст трофических следствиемв.

В практике страхового менеджмента широко используется стратегия обновления Она предусматривает непрерывный процесс поисков и внедрения новых методов управления, ориентированных на последовательное совершенствование страхового дела Разработка стратегии должна учитывать адаптацию к внешней среде, внутреннюю координацию и организационное предсказания Поэтому стратегические программы нужно составлять достаточно гибкими, чтобы при необходимости их можно было переориентировать или модифицировать

Во адаптацией к внешней среде понимаются действия, сопровождающие приспособления компании к новым благоприятных возможностей развития бизнеса, а также к новым ограничениям, которые возникают на этом пути Учитываются как изменения в зако онодавстви, так и интересы потенциальных страхователей, посреднических структур, компаний-конкурентов и других субъектов страхового рынка Очевидно, что все это требует постоянного сбора и анализа ве ликого объема информации о развитии экономики в целом и страховой отрасли в частности, о различных рынки, услуги и другие факторки.

Стратегический план компании должен быть долгосрочным по цели деятельности, но достаточно гибким по методам достижения цели Примерно каждые полгода его целесообразно корректировать в зависимости от изменения деловых и с социальных обстоятельств, анализируя динамику макроэкономических показателей, характеризующих темпы экономического роста (спада), уровень инфляции и безработицы, структурные изменения в экономике, условия налогоо ткування юридических и физических лиц тощо.

Заметим, что среди изменений, которые происходят сейчас в Украине, наиболее существенно повлиять на дальнейшую судьбу страховщиков могут такие

Осуществление приватизации имущества подавляющего большинства предприятий, ранее принадлежавших к государственному сектору экономики Это обуславливает повышение страхового интереса как по защите имущества, так и по страхованию ответственности предприятий Нужно стараться охватить и страхованием риски, прежде всего, учредителей и акционеров компании Это способствует быстрому началу и дальнейшему развитию страховой деятельности, повышает доверие к новому страховщику, очень в ажливо для укрепления его позиции на страховом рынкенку.

Новая идеология пенсионного обеспечения населения Реформа в этом деле предполагает построение трехуровневой системы источников пенсионного обеспечения Часть средств формироваться за счет вкладов работающих граждан на пенсионные счета по условиям пенсионного ного страхования Привлечение страховых компаний к этому делу, как свидетельствует зарубежный опыт, вполне оправданияане.

Изменения в источниках уплаты страховых платежей Теперь и по добровольным видам страхования имущества предприятий (включая транспортные средства, грузы) страховые премии прибавляются к расходам на производство, соответственно уменьшает базу Это е значительно повышает финансовые возможности предприятий, поощряет их к участию в страховании Важное значение будет иметь предусмотрена государственная помощь за счет бюджетных средств в уплате страховых премий по и страхование зерновых культур и сахарной свеклы на предприятиях всех форм собственности Благодаря этому фактору объем страховых услуг в сельском хозяйстве может вырасти на 400-500 млн декабря грн.

Рост уровня реальной средней заработной платы работающих Это общая тенденция, согласно которой население активнее привлекается к страхованию жизни, от несчастных случаев, страхование недвижимости, транспортных средств и домашнего имущества

Существенное снижение уровня инфляции (в 2001 г она составила 6,2%), что будет способствовать укреплению доверия страхователей к реальности возмещения убытков Однако в правилах и договорах страхования следует непременно предусмотреть возможности Корр Гувати страховую сумму и сумму платежей ввиду отклонения реальной стоимости застрахованного имущества вследствие инфляции (дефляции) денежной единицыової одиниці.

Состояние криминогенной ситуации, особенно в городах, что приводит к повышению уровня убыточности по многим договорам Учитывая такую ??тенденцию, приходится корректировать страховые тарифы, употреблять вместе со страхователями и прав воохороннимы органами дополнительных мер по охране объектов страхования Вместе распространение правдивой информации об уровне преступности должно способствовать убеждению владельцев в необходимости страховать свои имущественные интересси.

Изменение порядка начисления и отнесения на расходы амортизационных отчислений на основные средства Ускоренная амортизация приведет к увеличению колебаний между остаточной стоимостью объекта по балансу предприятия и его реальной стоимостью Это нужно учитывать и в условиях страхования

Ожидаемое увеличение кредитных инвестиций в предпринимательскую деятельность Это повлечет за собой, в частности, расширение масштабов использования страховых услуг в части страхования имущества от огня и стихийных бедствий, технических рисков, имущества, оформляется под залог, стра ахування ответственностиі.

Активизация процесса формирования украинского фондового рынка Развитый рынок ценных бумаг позволит страховщикам ускорить продажу собственных акций, привлекая дополнительный капитал в уставный фонд, а также оперативно решать вопрос об инвестировании т временно свободных средств в ценные бумаги и, при необходимости, продажа последних Развитие фондового рынка повлечет за собой внедрение новых страховых послеуг.

Имеющаяся тенденция к стабилизации банковской учетной ставки, непосредственно влияет на проявление сберегательные функции страхования, обусловливает большую предсказуемость доходов страховщиков от размещения депозитов и определенность других параметров финансовых овой деятельно.

Украина имеет шансы вступить во Всемирную торговую Это обеспечит с ростання возможностей отечественных предприятий по реализации продукции, особенно на экспорт Отсюда - благоприятные условия для расширения страхования экспортных кредитов, страхование ответственности товаропроизводителей за качество продукции, страхование грузов и соответствующих дальности грузоперевозчика, страхование юридических расходов на рассмотрение претензиий.

Стабилизация экономического положения на многих предприятиях даст возможность постепенно переходить к страхованию потери, к которым могут привести перерыва в производстве в случае наступления стихийного бедствия, техногенных аварий или других в трахових события.

Появление в регионах новых страховщиков, обладающие лицензиями на аналогичные виды страховых услуг Компания тщательно изучать возможности своих конкурентов и соответственно реагировать повышением качества своих услуг

Целесообразность привлечения к реализации полисов страховых посредников Страховые брокеры и агенты способствуют, как правило, росту количества договоров и расширению географии страхователей, а это положительно сказывается на поступлении страховых премий и формировании рацио циональной структуры страхового портфеля Существуют также большие резервы по увеличению продаж страховых услуг через учреждения банков и связи, транспортные организацииії.

Перестрахование рисков на облигаторных началах С ростом уровня капитализации страховщиков они смогут существенно увеличивать размер страховых обязательств на собственном удержании Но и в дальнейшем существовать большая потребность в перестраховании рисков Так ом нужно тщательно подобрать перестраховщиков и заключить с ними соответствующие соглашения Перспективным направлением развития внутреннего рынка страхования является создание региональных и специализированных страховых пулеулів.

Усиление общения с потенциальными страхователями предоставлением им различных консультаций по риск-менеджменту, страхование рисков и другие вопросы, не выходящие за пределы уставной деятельности компании

Возможности тесного взаимодействия с местными органами власти Эти отношения могут проявляться во взаимном стремлении расследовать причины страховых событий, улучшить условия для размещения офиса компании, рекламных материалов, финансировать за счет средств страховым ика некоторые меры, покупать ценные бумаги, которые эмитируют местные администрации, и т иnbsp;ін.

Итак, государственная политика, направленная на приватизацию, реформу пенсионного обеспечения и медицинского обслуживания населения, привлечение внутренних и внешних инвестиций, осуществления противоинфляционных мероприятий, рационализация налогообложения как страхователей, так и страховщиков, упорядочение процентных ставок, валютных курсов, налаживание финансового контроля, обеспечивает серьезные предпосылки дл я активизации страховой деятельности Стратегия каждой конкретной компании заключается в том, чтобы максимально воспользоваться этими возможностями этом они должны быть своевременно учтены и факторы, усложняю во работы страховщиковів.

Проанализировав на этом фоне позитивные и негативные изменения в условиях деятельности страховщика, целесообразно найти ответы на следующие вопросы:

• ли компания предоставлять свои услуги по ценам ниже или такими же, как конкуренты (если нет, то что мешает);
• какой доступ имеет компания к страхователям Что мешает ей расширять круг своих сторонников;
• ли компания надлежащий персонал для оперативной переориентации работы на новые услуги и рынки;
• что необходимо для усиления мотивации работников к лучшему выполнению миссии компании?

Практика управления выработала ряд общих подходов к стратегическому планированию Рассмотрим их

Общая стратегия компании отрабатывается группой и должна быть одобрена высшим руководством еще до осуществления первых инвестиций

Ставится реальная цель перед компанией, определяются этапы ее достижения и способы контроля за ходом выполнения задач

Определяется круг специалистов, которые будут занимать ключевые должности Продумывается система набора и профессиональной подготовки персонала Многие компании пользуются такой схеме построения стратегии:

• общие положения;
• период, на который рассчитана стратегия;
• стратегические ориентиры: будущая роль и задачи компании;
• анализ и оценка положения компаний: конкурентная позиция, отношения со страхователями, финансовое состояние;
• определения приоритетов: новые страховые услуги, новые страхователи, совершенные методы маркетинга и т.д.
• расчет конечных финансовых результатов

Чрезвычайно важное значение для эффективной реализации стратегии страховщика имеет бизнес-план Его цель - конкретизировать деятельность компании на ближайшую перспективу (3-5 лет) в соответствии с потребностями рынка и возможностями мобилизации для этого соответствующих ресурсов К сожалению, до сих пор бизнес-планы в страховых компаниях еще заняли должного места Нередко о них вспоминают только во время регистрации страховых компаний Министерство финансов требует представления по этому поводу экономического обоснованием ния компании, которое содержит очень ограниченный перечень показателей, а именно: виды страхования, количество договоров страхования, страховую сумму, страховые платежи, страховые возмещения, отчисления в резерв вел, расходы на ведение дела, прибыль от страховой деятельноості.

Конечно, этого мало, чтобы бизнес-план помогал страховщику решить следующие проблемы:

• определить конкретные направления деятельности компании, целевые рынки и свое место на них;
• сформулировать ту часть стратегии компании (и тактику их достижения), которая приходится на период действия бизнес-плана;
• выявить соответствие имеющихся кадров компании, условий мотивации их труда требованиям достижения поставленной цели;
• оценить финансовое состояние компании с точки зрения возможностей реализации ее миссии;
• предусмотреть возможные препятствия на пути к цели

При наличии грамотно составленного бизнес-плана руководители могут совершенстве изучать перспективы развития компании, координировать усилия, направленные на достижение цели, определять систему показателях ов, необходимых для контроля за деятельностью компании, готовить компанию к возможным изменениям в рыночной ситуации, четко формулировать обязанности ответственных лиц Бизнес-план дает ответ на вопрос пр в том, какой капитал необходим для развития компании согласно определенной целью и которая ожидается эффективность его использоя.

Здесь перечислены лишь некоторые из тех позиций, которые следует принять во внимание, прорабатывая новую или корректируя имеющуюся стратегию деятельности страховой компании Значительное место должно быть отведено формированию рацио циональной структуры компании, ее ресурсному обеспечению, кадровой политике, мотивации и контроля Эти и другие аспекты стратегии деятельности компании рассматриваются в этом разделе даллі.

Важно, чтобы менеджеры всех уровней были хорошо и своевременно ознакомлены со стратегической линией и приоритетами компании Именно от них существенно зависит, сосредоточатся усилия работников на достиг Гненный цели компании В условиях перехода к рыночным отношениям бизнес-план должен быть во всех компаниях и рассматриваться как основной документ, определяющий стратегию деятельности каждого из них на конкретный пе риоод.

Мировой опыт показывает, что ни одна, даже высокоразвитая, страна не может не испытывать циклических подъемов и спадов в экономике не все предпринимательские структуры одинаково испытывают эти колебания В Выигрывают те, кто умеет прогнозировать ситуацию и своими продуманными и оперативными действиями возвращать дела на наилучшийще.