74 Направления совершенствования государственной политики в области страхования

Основные принципы совершенствования государственной политики в области страхования базируются на европейских подходах к контрольной деятельности государства, формируются международной организацией страховых надзоров и Комитетом по страхованию при Европарламенте Их можно определить т так:

• дальнейшая интеграция Украины в международные страховые структуры
• развитие законодательной и нормативной базы;
• разработка стандартов электронного обращения и учета;
• создание условий для взаимовыгодной интеграции страховой и банковской систем;
• формирования объединений страховщиков из важнейших проблем страхования;
• создание оптимальной структуры соотношение между обязательным и добровольным страхованием;
• привлечения страхового рынка к решению важнейших вопросов социального страхования;
• создание комплексной системы подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров

Дальнейшее развитие законодательной и нормативной баз предусматривает разработку и принятие ряда законодательных актов, которые развивают страховое законодательство Украины Прежде всего это касается перестрахования, а также деятельности страховых посредников

Требует безотлагательного упорядочения нормативная база в области учета, статистической и бухгалтерской отчетности, аудита Не решен полностью, как в системе учета следует учитывать передачи ре езервив перестраховщику или резервы в будущих выплатах после решения спорных вопросов и т.п. Необходима комплексная система финансовых показателей и их расшифровок для страховой компании (отдельные фор мы отчетности для налоговых и статистических органов, органов страхового надзора, а также прессы и страхователейв).

Важно также законодательно и нормативно совершенствовать систему страхования жизни, медицинского и пенсионного страхования, страхования политических рисков, деятельности обществ взаимного страхования и т ин.

Развитие страхового рынка требует решения многих актуальных вопросов через объединение страховщиков, специализирующихся на важнейших направлениях страховой деятельности

В Украине получила распространение такая форма, как страховые бюро Членство в таких бюро, созданные в соответствии с решениями Правительства Украины, является обязательным для всех страховщиков, которые получили лицензию на пе евний вид деятельности Первым таким бюро стало Моторное (транспортное) страховое бюро Оно объединило страховщиков, которые осуществляют страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств Далее согласно законодательству Украины создана Морское и Авиационное страховые бюро - объединение страховщиков, страхующих морские и авиационные риски проектами соответствующих актов законодательства предусмотренных но также создание Ядерного и Космического страховых бюро А по планам в ближайшее время могут быть созданы бюро страхования финансовых и экспортных РИСКизиків.

Особенностью бюро является то, что законодательное регулирование и надзор со стороны государства здесь органично сочетаются с саморегуляцией со стороны страхового рынка Фактически создается орган, где страховщики самостоятельной йно на демократических началах устанавливают общие «правила игры», утверждают нормативные регуляционные документы по развитию отрасли, координируют осуществление страхования, согласовывая условия страхования, страховые тарифы, размер комиссионных и т. др., а также проводят единую международную политикполітику.

При этом никто не должен вмешиваться в нормальную конкурентную борьбу за рынок и клиентов Государство осуществляет свой надзор через наблюдательные Рады, что есть в каждом бюро Кроме того, общие условия функц ния этих бюро также утверждаются государственными органамми.

В перспективе государственное регулирование через обязательные пулы - страховые бюро - может стать одним из основных направлений государственного влияния в области страхования

Важное значение имеет также дальнейшая интеграция Украины в мировые структуры, определяющие международную политику в области страхования

Украине лишь с 1992 года начала активно привлекаться к международной интеграции Очевидно, что за время, прошедшее наша страна еще не вошла во все необходимые структуры как на европейском, и ак и на мировом уровне Однако уже есть определенные успехи в этом плане Так, в 1997 году Украина первой из стран СНГ стала ассоциированным членом системы «Зеленая картака».

Дальнейшая интеграция Украины в международные структуры позволит выверить государственную политику по регулированию страховой деятельности согласно применяемыми в мире формами, методами и рычагами Роз звинени страны - члены Европейского Союза - должны максимально идентифицированы методы государственного регулирования, устанавливаемые соответствующими директивами этого Союза Наша страна, становясь постепенно повнопр авним членом авторитетных международных организаций, овладевает методами воздействия государства на страховой рынок, отвечающих самым высоким мировым стандартаам.

Государственная политика должна также совершенствоваться через содействие оптимизации соотношения между обязательным и добровольным страхованием

Закон Украины «О страховании» предусматривает введение новых видов обязательного страхования только внесением изменений в этот Закон, то есть возможности введения такого страхования очень ограни Эжени и процедура достаточно сложны.

Такое положение вполне оправдано, поскольку введение того или иного вида обязательного страхования повышает степень ответственности есть при расширении поля обязательного страхования д государство фактически заставляет граждан или юридических лиц к использованию этой услуги А поскольку в условиях демократического общества и рыночной экономикии принуждения со стороны государства должно быть минимальным, ответственность при введении обязательного страхования приобретает большее значение

В этом плане сегодня стоят три главные задачи Первое - просмотр относительно возможного уменьшения действующих видов обязательного страхования Второе - упорядочение условий и порядка осуществления указанных видов и третьей - введение новых видов только в случае реальной необходимости в этом

Некоторые виды обязательного страхования следует упорядочивать, совершенствуя условия их проведения, можно четко устанавливая обязанности страховщика и определяя формы типовых договоров Задачи по уп подчинения действующих видов обязательного страхования касается прежде всего таких его видов, как авиационные риски, потеря урожая, несчастные случаи на транспортеі.

В целом сфера расширение поля обязательного страхования уже в значительной степени исчерпана, и главная задача состоит сейчас не в введении новых видов, а в совершенствовании действующих

Указанное задача сродни таким: привлечение страхового рынка к решению важнейших вопросов социального страхования

Сегодня государство не в состоянии решать такие важные вопросы, как медицинское обслуживание, выплата пенсий, оказание помощи по безработице, возмещение расходов при травматизме на производ стве и т. др. только за счет государственного бюджета Следовательно, нужно привлекать средства предприятий, работодателей, работников Если такое привлечение осуществлять напрямую, то это фактически будет означать введение новых видов налогов Кроме того, средства, которые привлекаются, должны некоторое время находиться так, чтобы приносить дополнительный Дохедохід.

Такие задачи может выполнить страховой рынок Отношения, возникающие при привлечении страхового рынка к решению социальных программ, качественно отличаются от отношений, связанных с прямым отчего отчуждения средств Работодатели, предприятия и работники вступают в гарантийные гражданско-правовые отношения, где страховая компания обязуется получить дополнительный доход благодаря размещению взятых средств и осуществить те выплаты, под которые взяты обязательства (пенсии, пособия, компенсации и т.д.о).

Поэтому в ближайшее время необходимо законодательно определить поле, его должен занимать страховой рынок в социальных программах, и принять необходимые решения по его вхождения в эти программы Заметим о, страховой рынок не может полностью взять на себя выполнение функций по социальным программам Государство за счет собственных средств должен гарантировать минимум социальных благ всем направлениямми.

Важное значение для государства имеет сейчас создание комплексной системы подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров в системе страхования

Теперь главная задача государственной политики - наладить двухуровневую подготовку Первый - базовый бакалаврский уровень - должен обеспечивать овладение фундаментальными знаниями как в области ин ния, так и в целом по экономике, финансам, основ математики и т др. Этот уровень должен охватывать в основном молодежь после получения среднего образования, а также молодежь, которая уже имеет некоторый опыт работы на страховом рынкему ринку.

Второй - уровень специалиста и магистра - должен охватывать прежде всего тех, кто имеет образование бакалавра по экономике, а также тех, кто имеет опыт работы на страховом рынке и ранее получил высшем образовании Завета за другим профилем, человек с опытом руководящей работы на страховом рынке При этом следует развивать базу специализированной подготовки на уровне магистров и специалистев.

Задача государства - регулировать также систему краткосрочной переподготовки кадров с очень узким вопросам, как актуарные проблемы, перестрахования и др.

И, наконец, серьезное значение приобретает сегодня усиление влияния государства на проведение инвестиционной политики со стороны страховщиков