Электронная онлайн библиотека orbook.ru


 
Главная - Финансы - Книги - Деньги и кредит - Свалка МИ
Деньги и кредит - Свалка МИ
<< Содержание < Предыдущая

15 ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Разнообразие и сложность производственных отношений, которые воплощаются в деньгах, определяют множество форм проявления самих денег Каждая из таких форм получила название функции денег Функция денег - это определенное ди ия или \"работа\" денег по обслуживанию движения стоимости в процессе общественного воспроизве відтворення.

Вопрос о функциях денег является одним из наиболее дискуссионных в теории денег Разногласия касаются не только трактовки отдельных функций, но и их количества Дискуссии ведутся как между представителями разных х теоретических школ, так и внутри каждой из них Так, большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций, однако они имеют разные взгляды относительно сути каждой из ниних.

Еще заметнее различия в трактовке функций денег среди представителей немарксистских теорий Не отрицая вообще существование функций денег, большинство из них признают лишь три функции и абстрагу уються от остальных Так, в известной книге английского экономиста Л. Харриса \"Денежная теория\" говорится о функции средства обращения, средства сохранения стоимости и единицу счета и совсем не упоминаются другие функции Вместе с тем классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX - начала XX в тоже признавали пять функций денег Мы также рассмотрим пять функций: меры стоимости, средства обращения, зас обу платежа, средства накопления стоимости и мировые деньги світових грошей.

Мера стоимости - это функция, в которой деньги обеспечивают выражение и измерение стоимости товаров, предоставляя ей форму цены Двоякое назначение этой функции - выражать и измерять стоимость - объясняется ты им, что стоимость товара не может быть выражена иначе, чем сравнением ее с товаром - общим эквивалентом, стоимость которого общепризнанная И только через количественное определение в единицах товара-экв Алента осуществляется измерение стоимости товареів.

Двойное назначение меры стоимости четко проявлялось в условиях использования благородных металлов как денежного товара Все конкретные товары \"искали\" тогда себе золотой или серебряный эквивалент и получали ли цену как определенное весовое количество этого металла Такие «золотые» или «серебряные» цены сначала определялись по весовому мочатку визначалися за ваговим мас штабом и мало чем отличались на всех рынках

С началом централизованной чеканки монет государствами возник денежный масштаб, или масштаб цен, который совпадал с весовым Так, в Англии фунт стерлингов как денежная единица равнялся фунту сер бла, а монета чеканилась весом 1/240 фунта серебра Так же сформировалась и итальянская денежная единица лира (по-итал фунт) Со временем масштаб цен по определенным причинам существенно отклонился от весового, причем в каждой стране разной степени Поэтому цены, которые выражались в национальных деньгах, начали значительно различаться на разных рынках обусловило необходимость применения специальных коэффициентов сопоставления валют (валютных курсоврсів).

Итак, в условиях обращения настоящих денег цена формировалась в результате двойного их функционирования - как воплощение общей работы для выражения стоимости конкретных товаров и как масштаб цен для определения с самой весового количества денежного металла Масштаб цен как весовое количество благородного металла, принятого за денежную единицу, является составной функции меры стоимости, дополняет ее назначение выражать стоимость ь товаров Его нельзя ни противопоставлять мере стоимости, считая их двумя различными функциями, ни отождествлять с ним меру стоимости, сводя только к счетным деньгамей.

В условиях обращения неполноценных денег механизм меры стоимости существенно изменился Между стоимостью товара, которую нужно измерить, и денежной ценой как результатом такого измерения нет золота, нет \"золотой й \"цены Отпала потребность в весовом количестве золота, принята за денежную единицу и служит масштабом цен Все государства мира перестали фиксировать золотое содержание денежных единиц Создается впечатление, что денежная единица непосредственно измеряет стоимость товара и функция меры стоимости сводится к техническому вычисления, к обеспечению практики ценообразования счетной единицейковою одиницею.

Представители современных экономических теорий, не признают трудовой природы стоимости, по сути, сводят функцию меры стоимости к таким счетных единиц Представители же трудовой теории стоимости намагают ся объяснить механизм этой функции с позиции трудового происхождения стоимости Одни из них считают, что нерозз-

минные знаки лишь представляют в обращении золото, и выполняет функцию меры стоимости так, как это было в условиях золотого обращения По мнению других, в современных условиях изменился сам механизм формирования трудовой й стоимости товаров настолько, что она может измеряться деньгами без внутренней стоимости Третьи видят выход в том, что, поскольку современные деньги тоже являются носителями меновой стоимости, через приравнивание (о мин) их к обычным товарам можно обеспечить измерение стоимости последниеіх.

Ни один из этих подходов пока не получил всеобщего признания Однако последний из них кажется нам найплодотворнишим

Действительно, если признавать, что все современные формы денег являются носителями меновой стоимости, то можно определить и реальную схему выполнения такими функции меры стоимости Все обычные товары, поступая в сф ферри обмена, ищут себе денежный эквивалент, который представлен там готовностью субъектов рынка купить соответствующие товары В столкновении сторон - желание продать и готовность купить - определяется кон евому итоге меновая стоимость товара или та сумма денег, которой товар оценивается на рынке и которая удовлетворяет обоих субъектов операции К этому и сводится экономическое содержание выражения стоимости с работодателем ю денег в современных условиевах.

Меняется и механизм действия масштаба цен Как инструмент измерения денежной цены он действует не отдельно от определения стоимости, а вместе с ним как один процесс, поскольку эквивалентная товара стоимость уже выраженной ена в денежных единицах, а не в весовом количестве золота Поэтому роль масштаба цен будто поглощена мерой стоимости Уровень цен на товары, сложившийся предопределяет и масштаб цен для новых товаров, а не наоборот, как это было в условиях золотого стандартарту.

Функцию меры стоимости деньги выполняют идеально Производитель заранее, до появления с товаром на рынке, определяет цену, по которой выгодно продать его Но и при встрече с покупателем на рынке, где окончательно водовороте ишуеться цена товаров, наличие денег в любой форме (золотые монеты, банкноты, чеки, кредитные карточки и др.) не обязательно Продажа вообще может происходить в долг, под будущие деньги, но цена виз лятся в момент сделки купли-продажи Тем более не требуется наличие реальных денег в случае установления товарных цен государственными органами Однако эти органы должны иметь четкое представление о меновой в стоимости денег, которая фактически сложилась и действует на рынке, чтобы установить цену, адекватную стоимости товаратовару.

Деньги как мера стоимости широко используются как счетные, как единица счета С их помощью можно придать количественное выражение всем экономическим процессам и явлениям на микро-и ма-кроривнях, на всех стадиях процесса общественного воспроизводства, без чего невозможна их организация и управление Поэтому общественная роль денег как меры стоимости выходит за рамки предоставления всем товарам единообразной формы цены Т а, с помощью счетных денег предприятие может заранее определить свои затраты на производство и доходы от реализации продукции, уровень прибыльности производства, без чего невозможно выработать правильную предпринимательскую тактику и стратегиигію.

На макроэкономическом уровне с помощью счетных денег определяются такие важные показатели развития экономики, как объем валового национального продукта, национального дохода, инвестиций, финансовой их и кредитных ресурсов и т.п., без которых невозможно сознательное регулирование экономической жизни обществ.

Средство обращения - это функция, в которой деньги являются посредником в обмене товаров и обеспечивают их обращение

Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется по схеме Т-Д-Т в отличие от бартерного обмена товаров по схеме Т-Т Участие в обмене денег предоставляет товарной метаморфозе принципиально новое качество: он распадается на два самостоятельных акта - продажа (Т-Д) и купля (Д-Т), которые могут отделяться в пространстве и во времени По бартерного обмена сразу осуществляется полная товарная метаморфоза, к огда своих целей достигают оба участника операции - каждый из них получает нужную потребительскую стоимость В метаморфозе Т-Д-Т продажа (Т-Д) не означает достижения целей обмена одним из владельцев товаров обмениваются Более того, продавец одного товара может вообще не покупать другого товара и тогда полная товарная метаморфоза не произойдет, в чем кроется абстрактная возможность кризиса сбытбуту.

Вместе с тем разрыв товарной метаморфозы благодаря деньгам на два самостоятельных акта имеет положительное значение для развития обмена и экономики вообще

Во-первых, открывается возможность задерживать деньги и накапливать стоимость в ее абсолютной форме, расширяет цели производства, выводит их за пределы простого товарообмена и дает новые импульсы разви итку производств.

Во-вторых, разрываются узкие границы бартерного обмена Владелец товара может продать его тому, кто в настоящее время имеет необходимый ему (продавцу) товар, а тому, кто в нем нуждается За полученные деньги он имеет возможность выбрать на альтернативной основе необходимый товар способствует развитию конкуренции среди товаропроизводителямів.

В-третьих, владелец денег может перенести покупку другого товара на будущее или на другой рынок или вообще использовать их по другому назначению Все это стимулирует развитие предпринимательской активности товаро овиробникив, углубление и расширение рыночных отношений, разнообразит формы товарно-денежных отношений вообщеі.

Важным признаком денег как средства обращения является то, что они представляют собой реальное воплощение меновой стоимости: продавец отдает свой товар покупателю и взамен получает деньги При этом совершенно не имеет значения, в в какой форме они выступают - полноценных денег (золотой или серебряной монеты), разменных или неразменных знаков денег (наличные), или просто в виде записей на банковских счетах (депозитные деньги) В ажливо только то, что деньги как средство обращения обеспечивают движение товаров от производителя к потребителю, после чего товары выходят из сферы обращения, а деньги остаются в обращении, переходя от одного с убьекта к другомуого.

Эта особенность средства обращения определяет характер связи обращения денег и товаров Так, в обращении всегда находится определенная масса денег, которые противостоят товарной массе, подлежит реализации Если их соотношение рассматривать на некоторое сь момент, то масса денег должна приблизительно равняться сумме товарных цен Если его рассматривать за определенный промежуток времени, то средняя масса денег, находящихся в обращении, должен быть меньше суммы цен това ров, реализуемых на величину, определяемую скоростью обращения денег Каждая денежная единица за это время может обеспечить реализацию нескольких товаров Указанная зависимость между массой денег в обращении и су мою товарных цен является экономическим законом денежного обращениеобігу.

Функцию средства обращения деньги выполняют мгновенно, что делает ее индифферентной к форме денег, однако не к постоянству их стоимости Ведь мгновение присуща деньгам как средства обращения только в одном товарном е етаморфози После его осуществления деньги не выводят из обращения и переходят во второй метаморфоз, затем в третий и т д Поэтому чем устойчивее стоимость денежной единицы, тем крепче внутреннее единство товарных цель морфоз и связи товаропроизводителей, тем благоприятнее условия для развития общественного производства Обесценение денежной единицы вызывает у владельцев денег - потенциальных покупателей - недоверие к ее покупател й способности и желание быстрее их превратить в товары, стимулирует ажиотажный спрос Вместе товаропроизводители считают целесообразным переход к бартерным операциям, чем продавать свою продукцию уг ши, которые могут обесцениться Нарушается вся система товарно-денежных отношенийдносин;

К деньгам в функции средства обращения со стороны рынка выдвигается еще ряд требований, которые связаны преимущественно с организационными и техническими аспектами их функционирования Они должны быть портативными, экономически п делящимися и однородными во всей своей массе, относительно прочными, дешевыми в изготовлении и способными к быстрому воспроизведения любой необходимой для обращения их количества и ин.

С развитием рыночных отношений и сферы использования денег как средства обращения развивались и расширялись требования к ним, причем новые требования нередко оказывались несовместимы с предыдущими и отрицали их х Так, дешевизна изготовления и способность к быстрому воспроизведения необходимой для обращения количества денег оказались несовместимыми с высокой и постоянной стоимостью денежной единицы Если это последнее требование найкр аще удовлетворяли золотые деньги, то первую - денежные знаки, сначала бумажные, а затем - простые записи на счетах в банках Это противоречие в конечном итоге была решена в пользу последней требований и, и функцию средства обращения стали выполнять денежные знаки разных форорм.

Быстрое развитие рыночных отношений, в том числе благодаря деньгам как средства обращения, создает предпосылки для сужения сферы использования этой функции и качественного изменения механизма ее осуществления

Формирование разносторонних и постоянных меновых отношений между товаропроизводителями при активном обслуживании их банками ведет к усилению взаимной зависимости и доверия между субъектами рынка Поэтому продажа товаров все чаще осуществляется в кредит Для полного товарной метаморфозы наличие денег оказалась не обязательным: товаропроизводитель продает свой товар и покупает другой взаймы, а товарная метаморфоза набрал виду Т-К-Т Замена в нем Г на К (кредит) имела значительные позитивные последствия для всей сферы товарно-денежных отношесин.

частности, сузилась сфера использования денег как средства обращения и возникла потребность в деньгах для погашения долгов, однако это была уже другая их функция - функция средства платежа, сфера использования которой невпы Инной расширяется Кроме того, с кредитного отношения (К) в товарном метаморфозе появилось долговое обязательство (вексель) как воплощение меновой стоимости реализованного товара, что придало ему свойств осуществлять функции денег, в частности покупательную и платежную Возникла принципиально новая форма денег - кредитнні.

В современных условиях использования денег как средства обращения осуществляется преимущественно в розничной торговле, при оказании услуг населению, в международной торговле и др. Однако и в этих сферах

постепенно сужается использование функции средства обращения благодаря проникновению сюда кредитных отношений, особенно в странах с развитой рыночной экономикой в ??нашей стране в связи с слабым развитием вну утришньогосподарських кредитных отношений деньги как средство обращения широко использовались во всех сферах экономических отношений, в том числе и в торговле средствами производства Инфляционные процессы, набрали широкий размах в период перехода к рыночному хозяйствованию, вызвали сужение сферы функционирования средства обращения вследствие перехода к натуральному товарообмена (бартера) Это шагом наз ад в развитии функций денег, что приводит к снижению их роли в развитии экономикіки.

Средство платежа - это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, возникающих в процессе расширенного воспроизводства

Исторически эта функция происходит из товарооборота Как отмечалось выше, появление ее было обусловлено продажей товаров в кредит, так как при этом возникал долг, погашение которого осуществлялось деньгами Это уже бул ли существенно другие деньги, отличные от средства обращения Такое различие объясняется фактором времени, которое отделяет реализацию товара (в долг) от платежа в счет погашения задолженности За это время могут с минитися стоимость и форма денег, сам должник и кредитор т.д. Поэтому стоимость платежа не всегда эквивалентна стоимости товаров, реализованных взаймы, или стоимости денег, отданных в долг Экономич ни отношения, возникающие при погашении долгов, особенно долгосрочных, не только содержат в себе свою первооснову - куплю-продажу товара, но и отражают многие другие явления, которые произошли в экономике и за время пользования кредитом: изменение стоимости денежной единицы, ценовые пертурбации, вмешательство государства в денежную сферу, изменение ссудного процента тоща тощо.

По мере углубления экономических отношений, превращение их в чисто денежные, а народного хозяйства - в денежном и широкого развития кредитных и финансовых связей деньги как средство платежа постепенно ный шли за пределы товарного обращения и стали обслуживать погашение разнообразных обязательств в обществе, если они выражаются в денежной форме качестве платежного средства деньги стали осуществлять самостоятельное движение без прямой связи с обращением товаров, обслуживать одностороннее движение стоимости в процессе расширенного воспроизводства, в частности при платежах в государственный бюджет и в другие централизованные фонды целевого назна ния и финансировании общественных потребностей этих фондов, при выдаче и погашение банковских ссуд тощо.

Деньги как средство платежа, подобно средства обращения, передаются от одного субъекта отношений к другому, т.е. осуществляют обращение Поэтому когда речь идет о денежном обращении, то чаще всего имеется в виду функциональных онування их и как средства обращения, и как средства платежа Соответственно и общая масса денег в обращении включает их количество в обеих этих функциях Требования закона денежного обращения распространяются на общую массу денег есть на обе их функцииції.

В развитой рыночной экономике деньги как средство платежа обслуживают большую часть всего экономического оборота Поэтому сфера их применения очень широка и охватывает: платежи между предприятиями, хо ькимы организациями и учреждениями по взаимным долговым обязательствам; платежи предприятий, хозяйственных организаций и учреждений своим работникам, связанные с оплатой труда; платежи юридических и фи зических лиц в централизованные финансовые фонды, получение денежных средств из этих фондов и внесение юридическими и физическими лицами своих денег в банки, получение ими денежных ссуд в банках и погашение я их в установленные сроки, разнообразные платежи, связанные со страхованием деятельности и имущества юридических и физических лиц, другие платежи - административно-судебные, выплата наследства, дарения тощо.

Расширение сферы функционирования денег как средства платежа происходит за счет сферы их функции как средства обращения Однако этот процесс не имеет какого-либо негативного влияния на экономику Напротив, функция с средства платежа обеспечивает широкие возможности для предприятия, чем функция средства обращения, о сколько снимает с него ограничения, которые создает сугубо эквивалентный обмен в случае немедленной оплаты товаров (Т-Д), расширяет маневренность средствами, дает возможность осуществить платежи путем зачета встречных со обовьязань, что способствует экономии денежных средств и ускорению оборота капитала и т.д. В то же время в этой функции потенциально содержится угроза неплатежа, которая при реализации в широких масштабах может привести денежно-кредитную кризисову.

К деньгам в функции средства платежа рынок выдвигает те же требования, что и к средству обращения, разве что иной степени частности, необходимость постоянства денег в этой функции проявляется еще острее, поскольку здесь, я как уже указывалось выше, действует фактор времени Если за время пользования кредитом деньги обесценятся, то кредитор не возвратит одолженной им стоимости и несет убытки, потому что он не сможет купить за возвращенную сумму г рошей прежнее количество товаров в связи с их подорожанием Должник соответственно иметь на этом выигрыш Чтобы избежать этого, приходится корректировать процентную ставку соответственно обесцениванию денег, негативно влияет на состояние кредитных отношений в экономике Кроме того, само по себе повышение ссудного процента является инфляционным фактором и приводит к дальнейшему обесценению денегрошей.

Эти явления в полной мере проявились в экономике Украины в период рыночной трансформации, когда инфляция приобрела широкий размах течение короткого времени уровень ссудного процента повышался в несколько раз, что сдерживало развитие кредитных отношений и экономический рост вообщеі.

Средство накопления - это функция, в которой деньги обслуживают накопления стоимости в ее общей абстрактной форме в процессе расширенного воспроизводства

Возникновение функции средства накопления исторически стало возможным тогда, когда товаропроизводитель оказался способным часть денежной выручки от продажи своих товаров не тратить на приобретение других потребления ивних ценностей, необходимых для производства или личного потребления, а отложить на будущее, сохранить для этого производительность его труда должна превышать его текущие производственные и потребительские потр еби, то есть быть на достаточно высоком уровне развития Итак, эта функция могла возникнуть после функции средства обращения и развиться на ее основе, но раньше функцию средства платежа: товаропроизводитель мог наваж Итис продать свой товар в долг только при условии, что покупатель сможет накопить стоимость для возврата долггу.

Сначала накопление денег имело лишь одну определенную цель - сохранение стоимости Для этого достаточно было вречевлы-ти стоимость в обычных кусках или брусках драгоценного металла и хорошо сохранять их х на случай социальных потрясенийь.

В такой форме накапливалось абстрактное общее богатство, которое называлось сокровищем Накопление денег как сокровища было стихийным следствием и выражением возникновения излишка продуктов у простых товаров иробникив.

С развитием товарного производства и денежных отношений разнообразились цели накопления сокровища Вместо стремления скрыть свое богатство возникло желание продемонстрировать его Чем больше была ролл ль денег в обществе, тем сильнее становилось это желание Под его влиянием примитивным формам сокровища стали придавать форму предметов роскоши Возникла эстетическая форма сокровища, который перестал быть просто е ртвим богатством и приобрел определенный потребительского смысла Наряду с сохранением стоимости сокровище в такой форме стал удовлетворять важные потребности человека - потребности в самовыражении, в эстетическом удовольствии и др. Новая роль эстетических сокровищ стала своеобразной компенсацией для их владельцев потерь, связанных с тем, что клад не может стать капиталом, не приносит им прибыли Благодаря этому сокровище в эстетической форме \"пережил\" много общественных формаций и продолжает функционировать даже в современных условиях почти сплошной капитализации денежных отношений во всех странах независимо от уровня их экономического развития и с Истеми хозяйствованиями господарювання.

Впоследствии сформировалась еще одна цель накопления сокровища - создание резерва платежных средств, что придало ему воспроизводственного характера и сориентировало на обеспечение роста прибыли Эта цель определи чалась осложнением условий и потребностей производства и реализации товаров Без такого резерва товаропроизводитель не мог поддержать непрерывность и обеспечить расширение своего производства Возникновение новой й цели накопления сокровища коренным образом изменило его характер Сокровище уже не могло долго оставаться без движения и стал активно обеспечивать потребности общественного воспроизводства в резерв для приводных и отводящих каналов регулирования денежного обращениебігу.

Товаропроизводители начали накапливать сокровище непосредственно ради расширения производства и получения дополнительной прибыли в будущем Чтобы приблизить такое будущее, они передавали свои сокровища в долг, размещали в банках, ценных бумагах, что приносило им прибыль в виде процентов, дивидендов Затем сокровище превратилось в целенаправленное накопление денег для сохранения стоимости как момента в пр оцеси расширенного воспроизводства Это означало более высокий уровень развития данной функции В отличие от функции накопления сокровища ее стали называть функцией накопления стоимостиості.

С развитием функции накопления стоимости изменялись требования к форме денег, ее исполняли Сначала ослабла, а потом и совсем исчезла зависимость функционального назначения накопленных денег е ид их субстанциональной стоимости Поскольку накопление утратило свою абстрактность богатства вообще, исчезла и необходимость держать их в виде запаса золота или серебра, их новую роль, которая предусматривает конкр етизации целей и сроков накопления стоимости, стали успешно выполнять денежные знаки - бумажные, депозитные электроні.

Новая форма денег оказала положительное влияние на развитие самой функции средства накопления и денежных отношений вообще Во-первых, появилась возможность вывести объемы накопления за пределы, которые определялись ся физическими объемами добычи благородных металлов Во-вторых, возможность обесценивания денежных знаков подталкивала владельцев накопления быстрее их капитализировать, что способствовало развитию организованных накоплений, банковского дела, рынка ценных бумаг и т.д. Именно накопление денег превратилось, по сути, в накопление ссудного капитала В-третьих, капитализация денежных накоплений, в свою очередь, способствовала решению противоречия между сохранением стоимости \"в покое\" в пределах оборота индивидуального капитала и необходимостью ускорения обращения ее в масштабах общественного воспроизвеого відтворення.

Вместе с тем необходимо отметить, что и в таких условиях осуществляется накопление сокровищ как стоимости, находится в длительном покое Кроме эстетической формы, продолжается классическое накопление сокровища в виде брусков драгоценного металла, золотых монет и т.п. Большие запасы золота хранятся в государственных сокровищницах, центральных банках, международных валютно-кредитных центрах, а также в частных вла сникив конце 80-х годов государственные запасы золота наиболее развитых стран с рыночной экономикой составляли почти 30 тыс. т, запасы международных валютно-кредитных учреждений - свыше 6,5 тыс., в частной тезаврации - более 30 тыстис. т.

Накопление золотых запасов вызывает оживленные дискуссии среди экономистов относительно его целей и связи с оборотом Если исходить из того, что накопление золотого клада является одной из функций денег то неизбежным будет вывод, что одну из денежных функций золота все еще частично выполняет Следовательно, его демонетизация есть еще неполноою.

Чтобы нейтрализовать значение этого факта, выдвигаются различные доказательства того, что накопление золота не связана с указанной функцией денег частности, государственные золотые запасы называют обычным с стратегическим резервом, никак не связанным с функционированием денег; накопление золота трактуется как движение по исторической инерции, которую объективно следует и возможно остановить; накопление золота в прива тний собственности объясняется развитием современных цивилизованных денежных отношений в отдельных странах Имеет место попытка доказать, что накопление сокровища - это вообще не денежная функцииія.

Однако указанные и подобные оценки факта накопления золота в современных условиях не дают пере конливого объяснения, почему человечество в условиях чрезвычайной рационализации общественной жизни и капитализации стоимости омертвляет огромную ее массу в золотых запасах и держит вне производственного или личным сп поживание Это можно, на наш взгляд, объяснить тем, что и теперь у отдельных людей и у целых народов, представленных их государствами, существует объективная потребность накапливать стоимость как абсолютное багатс тво, т.е. в форме сокровища, на случай экономических или политических потрясений, как было и в прошлые века и такое накопление остается функцией денег как особого товара А поскольку в этой сфере (накоплением ния абсолютного богатства) есть свои особые требования к деньгам, которые могут обеспечиваться только золотом, то и выполнять эту функцию продолжает золотоото.

Таким образом, в современных условиях сфера функционирования денег как средства накопления стоимости разделилась на две части В той из них, где накопление стоимости обусловлено потребностями расширенного воспр ванию, оборотом капитала, имеет конкретно-целевое назначение и является относительно кратковременным, эту функцию деньги выполняют в форме знаков стоимости В той же части, где накапливается абсолютное богатство, н еобхидне за пределами устоявшегося процесса общественного воспроизводства, оно имеет форму сокровища и обслуживается настоящими деньгами - золотоом.

Такой подход к пониманию сферы функционирования денег как средства накопления стоимости дает возможность определить механизм связи золотых запасов с денежным оборотом Общеизвестно, что золотые запасы в с современных условиях выполняют функцию страхования накоплений стоимости в форме неразменных денег от инфляционного обесценения последних Такое страхование само по себе свидетельствует о наличии связи золотых запасов с денежным оборотом, где как раз и формируются инфляционные процессы конкретно эта связь проявляется через влияние изменения золотых запасов на накопление денежных знакоків.

Если увеличивается частная тезаврация золота результате продажи его инвесторам из государственных фондов, то на сумму покупок уменьшаются их накопления в неполноценных деньгах, а значит, сокращаются резерва рви поступления последних в активный оборот И наоборот, снижение частной тезаврации золота вследствие скупки его государством приводит к накоплению денежных знаков у субъектов рынка и ускоренного на насыщения ими каналов обращения, к росту спроса на обычные товари.

Государственные запасы золота официально включаются в золотовалютные резервы страны и служат резервом мировых денег При увеличении этих запасов за счет расширения собственной добычи золота государство к ополнительную выпускает в оборот национальные деньги и повышает их массу в обращении Если государство увеличивает свои запасы золота вследствие положительного платежного баланса или прямой закупки его на международном рынке, то на соответствующую сумму уменьшается товарное предложение на внутреннем рынке, что непосредственно влияет на обращение национальных денег у странні.

Государство может по-разному использовать свой запас золота:

* продать на международном рынке для увеличения валютной части своего резерва мировых денег, не будет иметь прямого влияния на внутренний денежный оборот;

* реализовать на мировом рынке для закупки там товаров и услуг, необходимых на внутреннем рынке, а также для погашения внешних долгов В этих случаях прямо или косвенно расти товарн на предложение и улучшаться денежного оборота в стране;

* получить под залог золотого запаса международный заем, за счет которой увеличить импорт товаров и расширить товарное обеспечение внутреннего денежного оборота

Итак, золотые сокровища хотя и перестали быть единственной формой денежного накопления и потеряли свою роль приводных и отводных каналов для денежного оборота, все же они сохраняют опосредованная связь с последним, что свидетельствует о частичном сохранении за золотом одной из функций денег - накопление стоимости.

Деньги, выполняющие функцию средства накопления стоимости, следует отличать от текущих резервов денег как покупательных и платежных средств, которые постоянно создаются в субъектах экономики вследствие ко ороткочасних разногласий между текущими денежными поступлениями и расходами Такие денежные средства не прекращают, а лишь замедляют свое движение, продолжая функционировать как средство обращения или средство платежа декабря оши же, обслуживающих накопления стоимости, на время выходят из оборота, останавливают свое движение, и их масса определяется другими, более широкими потребностями, чем потребности денежного обращениегу.

Однако указанные различия между деньгами в этих трех функциях имеют скорее теоретический, чем практический характер На практике все составляющие денежной массы является единым целым и легко перемещаются с накопленным нь в обращение, и наобороти.

зависимости от общественных целей накопления сфера этой функции денег подразделяется на накопление в производственной сфере и в сфере личного потребления В условиях командно-административной системы го осподарювання из-за чрезмерного огосударствления собственности на средства производства между указанными сферами была четко выражена непреодолимая граница: предприятия и хозяйственные организации осуществляли денежные нагрев адження в производственных целях, население - с целью развития личного потребления Население было лишено всякой возможности осуществлять денежные накопления производственного назначения Если его ден ове средства через механизм банковского кредитования направлены на развитие, то это осуществлялось без ведома и разрешения населения, за теми целями, ради которых эти средства оно накапливалоало.

Кроме того, сама система распределения национального дохода и оплаты труда была сформирована так, что денежные доходы обеспечивали преимущественно текущие потребительские нужды населения Накопление стоимости в этих в условиях осуществлялось преимущественно за счет экономии на текущих расходах Поэтому денежные накопления населения были справедливо названы сбережениями и рассматривались как самостоятельная сфера данной функцией денег и, а сама функция называлась в учебной литературе функцией средства накопления и сбережения населениня.

В условиях перехода к рыночной экономике, когда сняты очень жесткие ограничения по доходов и оно получило широкие возможности для инвестиций, стирается грань между указанными сферами этой функц ции денег и отпадает необходимость в ее двойной названий.

Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами

Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами Благодаря такому разделению здесь появляется специфический и субъект экономических отношений - государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом Поэтому на мировом рынке возникают экономические противоречия более высокого уровня, чем на внутреннем, которые оп заливают и на отношения непосредственных покупателей и продавцыів.

Прежде в иностранных контрагентов возникает недоверие к тем регалиям, которыми наделила государство свои национальные деньги, в частности к удостоверению монетного веса или обязательности приема денежных знаков в в всем видам платежей Особенно остро это ощущалось в начале формирования мирового рынка, из-за чего деньги мо-

глу появиться там только в форме слитков благородных металлов, сняв, по выражению К. Маркса, свои \"национальные мундиры\" Поэтому в тех условиях функцию мировых денег выполняли только полноценные деньги, их приема в платежи осуществлялось по весу, а не по количеству моькістю монет.

Деньги на мировом рынке выполняют функции общего платежного средства, общего покупательного средства и средства перенесения богатства из одной страны в другую Итак, мировые деньги - это комплексная функц ция, повторяет, по сути, все функции, присущие деньгам на внутреннем рынкеу.

Это обстоятельство дало основания многим исследователям вообще не выделять мировые деньги как отдельную функцию С такой позицией можно было бы согласиться, если бы все национальные деньги были свободно конвертируемыми О оте это не так - функционирование денег большинстве государств ограничено исключительно их национальными коорд онами И когда экономические субъекты таких стран выходят на мировой рынок, то им нужны совсем другие деньги есть речь здесь идет не только о новом направлении использования денег, но и о других по сути декабря роши, что и дает основания вычленить мировые деньги в отдельную функцииію.

Если мировые деньги используются для погашения долгов, связанных с внешней торговлей, банковскими и финансовыми ссудами и т.п., то они выполняют функцию средства платежа Когда они тратят ься для немедленной покупки товаров или услуг и вместо их определенной суммы, которая вывозится (пересылается), в страну ввозится эквивалентная товарная стоимость, они выполняют функцию покупательного средства Исполь зования этой функции менее выгодно, чем первой, поскольку требует предварительного накопления резерва мировых денег Поэтому она наблюдается реже - в случаях каких-то чрезвычайных событий, когда порушуеть ся обычное равновесие обмена между странами (неурожай, стихийное бедствие, социальные потрясения) или возникает недоверие к платежеспособности иностранного контрагентанта.

Если мировые деньги перемещаются из одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашения долга, то они обеспечивают перенос богатства Это имеет место при оплате контры ибуции, репараций, предоставлении денежных ссуд или помощи, вывозе денег эмигрантами, теневыми предпринимателями тощо.

Мировые деньги функционируют и как мера стоимости и счетные единицы, поскольку национальные цены ни одной страны не могут полностью удовлетворить потребности мирового рынка и на нем формируется своя система эти.

сложным вопросом в понимании функции мировых денег является вопрос о форме, в которой деньги ее выполняют Одни экономисты считают, что и сейчас эту функцию может выполнять и выполняет только золото Другие отрицают это, ссылаясь на то, что золото перестало непосредственно использоваться в любых платежах на мировом рынке Куплю-продажу золота там за национальные валюты они рассматривают как торг ивлю обычным, а не денежным товарором.

Действительно, механизм функции мировых денег беспрерывно развивался по мере развития экономических отношений на мировом рынке Когда эти отношения достигли высокого уровня взаимности, появилась возможность погашается ать требования по платежам путем зачета или передачи долговых обязательств без пересылки золота по каждому платежу Такую работу осуществляют коммерческие банки, включившись в организацию международных расчетах ов Золото они стали пересылать друг другу только для оплаты сальдо задолженности по платежам Здесь было еще очевидным частичное использование золота как средства платежа на мировом рынкеинку.

После отмены золотого стандарта и запрета многими государствами частных операций с золотом банки потеряли возможность использовать золото для урегулирования платежных отношений с другими странами Так ке право осталось только у центральных банков и казначейств Они могут продать часть золота на рынках за одну из национальных валют, пользуются доверием на мировом рынке, и рассчитаться НЕ й по долгам Этот механизм принципиально не изменился и после отмены в 70-е годы запрета на частные операции с золотом в ведущих странах мира Коммерческие банки хоть и получили право на операции с с Олот, однако не используют его для взаимных платежей, даже для погашения сальдо взаимной задолженности Они стремятся продать золото на рынке за валюту и рассчитаться ею по платежатежах.

Следовательно, в современных условиях на международных рынках мировые деньги, прежде всего как платежного и покупательного средства, успешно выступают в «национальных мундирах\", да еще и без внутренней субстанциональной стоит ости Каковы причины этого? нами международных платежных относиих відносин.

Во-первых, сформировался широкий мировой рынок с системой взаимосвязей и взаимозависимостей между его субъектами, с широким развитием между ними кредитных отношений и банковского обслуживания В таких условиях мировые деньги в большинстве случаев функционируют мгновенно и отпала необходимость использовать для этого полноценные деньги Знаки стоимости стали удовлетворять требования нового рынка к мировым деньгамей.

Во-вторых, экономический потенциал отдельных стран достиг огромных размеров, что дало их государствам возможность обеспечить доверие к своим национальным деньгам как реальных носителей меновой стоимости не только н на внутреннем, но и на международных рынка.

В-третьих, коренным образом изменились сами отношения между государствами, экономическое противостояние дополнилось сотрудничеством с целью общего регулирования мирового экономического пространства и денежных отношений как н сложной его части Общими усилиями страны стали строить механизмы обеспечения-высокого доверия к одной из наиболее устойчивых национальных валют (например, доллара США), а также создавать но е межнациональные валюты с такими же качествами (СДР, ЭКЮ, евро) и пока у субъектов мирового рынка будет уверенность в том, что они смогут купить за такие деньги необходимые им товары, до тех пор они будут их в платежи, не требуя золота Это подтверждается в широких масштабах современной практикой международных расчетов, которые успешно осуществляются в национальных свободно конвертируемых валютах отдельных стран или международных валютатах.

16 КАЧЕСТВЕННЫЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ

Несмотря на разнообразие форм и функций денег, они явлением, которое реально проявляется как единственный, конкретный инструмент реализации экономических отношений К денег как реального экономического инст рументу экономика, прежде всего рынок, выдвигает ряд требований Они определяются уровнем развития общественных отношений - чем он выше, тем сложнее требования предъявляются к деньгамей.

Чтобы соответствовать этим требованиям, деньги должны иметь целый спектр специфических свойств, которые в совокупности определяют определенную форму денег, вызывают их эволюцию, предоставляют деньгам качественное отличие от с обычных благ Наиболее актуальными в современных условиях такие свойства денег: стабильность стоимости, экономичность, продолжительность использования, однородность, делимость, портативностьь.

Базовым свойством денег, наличие которой делает определенный предмет способным выполнять функции денег, является стабильность стоимости Любая форма денег, если она обесценивается, не может эффективно выполнять и функцию средства платежа и накопления стоимости Такие деньги превращаются в тормоз экономического развития, поскольку кредиторы перестают предоставлять ссуды через риск потери одолженной стоимости, а инве стори по той же причине перестают накапливать стоимость в денежной форме По мере развития потребности в накоплении стоимости и платежных отношений общество вынуждено было отказаться от всех денежными х форм с нестабильной стоимостью и признать деньгами только золото, которое в то время имело стабильную стоимость Опираясь на стабильные золотые деньги, страны, которые ввели, достигли в XIX в огромных е кономичних успехахпіхів.

Однако по мере развития экономики, формирования мирового рынка стабильность стоимости золота оказалась недостаточной для обеспечения указанного свойства денег Колебания спроса и предложения на золото сп причинювалы существенные изменения стоимости полноценных денег.

Это стало одной из причин перехода к неполноценным кредитных денег, стабильность стоимости которых можно поддерживать на нужном уровне, усилиями государства и межгосударственных органов Главным механизмом вы иришення этой задачи стало регулирование спроса и предложения денег на финансовых рынках, в частности их количества в обороте, усилиями уполномоченных государством органов, прежде всего центрального банка поддер имання постоянно стабильной стоимости денег стало в новых условиях одним из центральных экономических задач современных держаав.

Важным свойством денег является их экономичность, позволяющая обществу минимизировать затраты на изготовление денег и обеспечить ими потребности оборота Пока деньги были полноценными, решить это дл предоставления было невозможно, поскольку снижение расходов на обеспечение оборота деньгами мало объективную границу, определялиас я внутренней стоимостью металла, из которого они изготовлялись Это послужило ключевой причиной демонетизации золота и появления неполноценных денег Но и после этого требование экономичности денег не была снята В Изготовление банкнот и неполноценных монет требует довольно значительных расходов государства, в связи с чем наличные в обороте постепенно заменяется безналичными (депозитными) деньгами Но обеспечение оборота такими требует тоже определенных расходов (на ведение счетов, осуществление платежей, организацию межбанковских расчетов и т.п.) Для сокращения этих расходов движение депозитных денег стали осуществлять сред бами электронных технологиилогій.

Несмотря на интенсивное расширение сферы использования депозитных, в том числе электронных, денег, ни одна из стран не может полностью отказаться от наличных А в Украине доля наличных денег в общей массе г денег в течение 1991 1998гг даже выросла примерно в 5 раз Поэтому требование экономичности денег сохраняет свою актуальность, а для Украины она чрезвычайно возросласла.

Важным способом обеспечения экономичности наличности является долгосрочность ее использования, которую можно считать еще одним свойством денег Это свойство имели полноценные деньги, а сейчас имеют наличные г деньги Говорить об этом свойстве депозитных денег нет оснований, поскольку они не изнашиваются в оборотті.

Чтобы обеспечить долгосрочное использование денег, их изготавливают из сверхпрочного износостойкого бумаги, а некоторые купюры изготавливают не только из бумаги, но и в виде монет Так, в Украине в 1999 г. была а выпущена монета в один рубль, что значительно сократит расходы на печатание одногривневых купюр, которые быстро изнашиваются и часто заменяются в обороте новыми Монета же в одну гривну может обслуживать обо рот в десятки раз дольше, чем бумажная купюрюра.

Однородность денег является свойством, которое требуется от всех форм денег Но все эти формы ее обеспечивают Особенно остро вопрос однородности решался, когда носителем денег выступали обычные то Овари (скот, меха, драгоценности и т.п.), поскольку каждый экземпляр таких денег существенно отличался от других Этот недостаток натуральных денег был ослаблен переходом к золотых денег Золотые монет и стали однородными, взаимозаменяемыми Количественно одинаковая сумма их во всех случаях представляла одинаковую ценность Однако однородность и золотых денег могла нарушаться, если рядом с золотой монетой в обороте была серебряная, или золотые монеты имели неодинаковые доли примесей неблагородных металлов имели разную степень изношенностиеності.

Во всех этих случаях участники оборота старались придержать более качественные деньги и расплачивались менее качественными, вследствие чего худшие деньги вытесняли из оборота лучшие Эта тенденция известна в литературе как \" \"Закон Грешема» (по фамилии английского министра финансов Томаса Грешема, жившего в XVIII ву XVIII ст.).

С переходом к неполноценным денег проблема однородности их была снята полностью, хотя на поверхности якобы все такие деньги выдаются одинаковыми действительности отдельные виды денег оказываются неоднородными из-за разной степени доверия к их эмитентам, а значит - разная степень их надежности Если доверие к центральному банку выше, чем в коммерческих, то экономические агенты отдавать предпочтение наличности пере д депозитным деньгами как более надежнымми.

Надежность депозитных денег тоже не одинакова, поскольку каждый банк имеет свой уровень ликвидности и финансовой стабильности Особенно остро эта неоднородность проявляется в условиях хронического экономического и финансового кризиса, который переживала Украина в 1992-2000 pp В этих условиях существенно снизилась надежность коммерческих банков, а следовательно, и доверие к их депозитных денег Заметно лучшей была надежность Нац ального банка, а доверие к его банкнот была значительно выше, что и привело деформацию структуры денежной массы в сторону непомерного роста доли налвки.

Однако и в банкноты НБУ в условиях финансового кризиса понемногу теряется доверие, что проявляется в сокращении использования как средства накопления стоимости, замене ее свободно конвертируемой валютой, на асамперед долларом США Итак, при неполноценных деньгах возникает тенденция, противоположная \"закона Грешема\", что приводит вытеснение худших денег лучшими - безналичных денег наличными, национальных денег обесценивающимися иностранной свободно конвертируемой валютноною валютою.

Деньги должны иметь и такое свойство, как делимость Для осуществления платежей быстро, без дополнительных затрат, деньги должны легко делиться на любые части При таком делении можно легко заплатить любую сумму, получить сдачу и т.д. Чтобы обеспечить такое свойство, деньги изготавливаются различных номиналов - от малых до больших, а денежная единица еще делится на несколько одинаковых частей, как правило на 100 На этом основании выпускаются разменные монеты разных номиналов, что дает возможность при расчетах разделить денежную единицу на любые частейтини.

Последней свойством денег является их портативность Они должны быть такими, чтобы их легко было носить, удобно ими пользоваться в повседневной жизни С каждой новой формой, которую приобретали деньги в процессе и исторического развития, их портативность росла Высокую портативность имеют современные наличные деньги - банкноты и разменная монета Однако на этом не закончился процесс усовершенствования портативности денег Чековая книжка, которая обеспечивает движение депозитных денег, значительно портативным, чем наличные А пластиковые карточки, которые используются для перевода денег по каналам электронной связи, еще портативные-вые чем чековые книжкикнижки.

В литературе встречаются ссылки и на такое свойство денег, как приемлемость На наш взгляд, это скорее всего главный признак денег, а не отдельная качественное свойство Если любая форма денег передви становилась приниматься в платеже, это означало, что она переставала быть деньгами вообще, а не только меняла одну из своих свойств и наоборот, любой предмет, который выдвигался на роль денег, успешно с посылался с ней только при условии широкомасштабного приема в платежи А это становилось возможным, если данный предмет имел указанные выше свойства сполна Итак, приемлемость - это скорее всего результат формиров Ання у денежного носителя определенных свойств, который свидетельствует о превращении его в деньги, а не еще одно свойствовість.



 
Главная
Бухгалтерский учет, аудит
Экономика
История
Культурология
Маркетинг
Менеджмент
Налоги
Политэкономия
Право
Страхование
Финансы
Прочие дисциплины
Электронная библиотека онлайн "Учебники на русском" 2013
orbook.ru