95 РОЛЬ КРЕДИТА В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ

Выполнение кредиту определенных функций, которые являются проявлением его сущности, позволяет ему играть чрезвычайно большую роль в развитии экономики и общества в целом Со временем эта роль менялась Еще в период первобытнообщинного строя с появлением семьи и имущественного расслоения общества кредит способствовал распада этого строя и зарождению рабовладельческого Ведь тот, кто не смог вернуть долг по полученной ссуде становился рабом своего кредитора Кредит разорял рабовладельца и феодала, получавших кредит на непроизводительные цели - ведения войн, приобретение предметов роскоши и т.д., а затем не могли вернуть Кредит способствовал становлению капиталистического строя, помогая создавать новые производства, способствуя концентрации и централизации капитала значительной степени кредит способствовал изменению \"лица\" самого ка; самого капіталі соприкасающегося строя, помогая улучшить жизнь широким слоям населения, развитии общества социальной справедливости

В своей перераспределительной функции кредит, который характеризуется высокой мобильностью, активно влияет на все процессы общественного воспроизводства Прежде кредит играет значительную роль в организации денежными их расчетов - наличных и безналичных Он также помогает субъектам хозяйствования увеличивать объемы производства, обеспечивать бесперебойность кругооборота основного и оборотного капитала и уни палачи кризисных явлений Особенно значительна роль кредита в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации продукцииції.

Кредит способствует расширению производства и реструктуризации экономики, направленной на уменьшение доли предприятий военно-промышленного комплекса и развитие производства товаров народного потребления, г острый дефицит которых постоянно ощущался в Советском Союзе В условиях затянувшегося экономического, особенно инвестиционной, кризиса в Украине кредит играет значительную роль в восстановлении деятельности предприятий, как и длительное время простаивали, помогает им изменить ассортимент выпускаемой продукции и улучшить ее качество, сделать эту продукцию конкурентоспособной на внутреннем и мировом рынках за счет кредита организуется производство новой продукции, многие из которой раньше не выпускалось в Украине, создаются предприятия сферы услуг населению Особенно большую роль кредит играет в насыщении спо живчого рынка товарами, в том числе импортнымими.

Кредит способствует развитию реформированного сельского хозяйства Украины, способствуя тем самым не только обеспечению ее населения высококачественными продуктами питания, а промышленности сырьем, но и превращению й нашей страны с ее богатейшими черноземами и благоприятным для ведения сельского хозяйства климатом в крупного экспортера сельскохозяйственной продукции При этом значительное место отводится Ипотечный в кредиту.

Все большее значение приобретает кредит в обеспечении населения качественным жильем, бытовой техникой, создании возможностей для получения образования и удовлетворение других социальных потребностей Но пока он здесь т используется недостаточногоо.

Значительную роль играет кредит в экономии издержек обращения С его помощью удается сокращать расходы на изготовление, выпуск в обращение, перевозки, учет, хранение денежных знаков, потому что значительная их часть вообще не нужна С помощью кредита также ускоряется обращение средств обращения, особенно при применении современных информационных технологий Экономия издержек обращения достигается и за счет того, что при развитых кредитных отношениях уменьшается потребность создавать резервные фонды на уровне хозяйствующих субъектов и государствави.

Однако на современном этапе роль кредита в его перераспределении-ной функции пока недостаточная Объясняется это прежде всего дефицитом ссудного капитала в стране Агрегированный банковский капитал Украины на начало 2000 составлял лишь 4,6% от ВВП, тогда как в странах с переходной экономикой Центральной и Восточной Европы - в среднем 40%, в странах ОЭСР - более 80% Причиной этого являются низкие доходы населе ния в условиях экономического кризиса, негативно влияет на его платежеспособность, а еще больше - на объемы его сбережений, которые в странах с развитой рыночной экономикой является основным источником кредитных ре ресурсов Если в Республике Польша, не самой богатой стране, банковские депозиты на душу населения на начало 2000 г составили 1300 долл США, то в Украине - чуть более 50 долл. Еще одной из основных причин д ефициту ссудного капитала является его \"бегство\" за границу, а также функционирование значительных средств, в том числе в иностранной валюте, за банками, в \"теневой\" экономикеuot;тіньовій" економіці.

Украина имеет значительный научно-технический потенциал, о чем свидетельствуют ее достижения в ракетно-, самолето-и судостроении, других отраслях промышленности Именно поэтому поставлена ??задача реализовать в течение 2000 0-2004 pp программу промышленно-инновационного развития украинской экономики В этом чрезвычайно важную роль должно сыграть кредит Ведь своих инвестиционных средств предприятия не имеют, а механизм непосредственно воротного выделения бюджетных или ведомственных средств на капитальные вложения отошел в прошлое Особое значение в этом приобретает венчурный (рискованный) кредит, который во многих странах функционирует преимущественно в с государственной помомогою.

Положительную роль в решении этой задачи могут сыграть кредитные учреждения небанковского типа (пенсионные, страховые, инвестиционные, профсоюзные, почтовые, благотворительные и иные фонды), которые обладают зна ачнимы средствами, их можно не только инвестировать в экономику через рынок ценных бумаг, но и предоставлять непосредственно в долгосрочный кредит, если снять запрет на ведение этими учреждениями кредитной деятел ьности Ведь во многих странах именно эти финансовые посредники становятся основными кредиторами, особенно по предоставлению долгосрочного кредита Развития финансово-кредитных учреждений небанковского типа способствовать принята в июне 2000 г Программа государственной поддержки небанковского финансового сектора в Украине на 2000-20022 р.

Из-за дефицита собственного капитала для Украины на современном этапе имеет большое значение развитие кредита в международной сфере, в частности кредитные отношения с Международным валютным фондом, Международным банком р реконструкции и развития, Европейским банком реконструкции и развития, другими международными финансово-кредитными институтами Уже сейчас ряд украинских банков и субъектов хозяйствования тесно сотрудни ацюють со многими банками зарубежных стран Благодаря геоцентрической положению в Украине при определенных условиях и при соответствующих усилиях мог бы сформироваться один из мощных мировых финансовых центреів.

В рыночных условиях снижается роль контрольной функции банков, которые значительно меньше используются государством для контроля за финансово-хозяйственной деятельностью предприятий Однако возрастает роль кредита в е ого контрольной функции Ведь несвоевременный возврат кредита влечет \"штрафные\" проценты, а его невозврата может привести к банкротству предприятия Это побуждает заемщика достаточно осторожно с тавитися к привлечению кредита в свой оборот, а если кредит получен, то так хозяйничать, чтобы своевременно его повернутого повернути.

В антиципацийний (эмиссионной) функции кредит на современном этапе развития экономики прежде должен играть антиин-фляцийну роль Для этого монетарная политика должна быть достаточно взвешенной

Безусловно, с развитием рыночных отношений в Украине роль кредита в обществе повышаться С выходом экономики из экономического кризиса расти доходы населения - основного субъекта формирования к кредитных ресурсов, улучшится финансовое состояние хозяйствующих субъектов и конкурентоспособность их продукции на внутреннем и мировом рынке, окрепнут украинские банки, возрастет доверие к Украине с стороны иностранных кредиторов и инвесторов и т.д. Все это будет способствовать ускорению развития Украины и скорейшему вхождению ее в европейский и мировой простыеір.