Раздел 6 ДОГОВОРЫ СТРАХОВАНИЯ

61 Понятие, содержание и основные требования к страховым договорам

Договор страхования - это соглашение двух или нескольких лиц, направленная на установление, изменение или разрыв между ними правовых связей (прав и обязанностей)

Такой договор выполняет две основные функции Во-первых, это - юридический факт, с которым нормы права связывают возникновение (а также изменения и прекращения) обязательств Соответствующие обязательства, поскольку они возникают на основании договора, называются договорными Каждое обязательство отражает определенные правоотношения Это означает, чтощо договор как соглашение сторон является юридическим фактом, на основании которого возникают договорные обязательства и правовые отношения

Во-вторых, поскольку стороны договора не только устанавливают между собой правовую связь, но и в той или иной степени определяют его содержание, то договор является еще и средством регулирования отношений, формирование условий, на которых строится правовая связь его участников

Согласно Закону Украины «О внесении изменений в Закон Украины\" О страховании \"» договор страхования является письменным соглашением между страховщиком и страхователем, по которому страховщик берет на себя обязывает ства в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату или возместить ущерб в пределах страховой суммы страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (над ать помощь, выполнить услугу и т.п.), а страхователь обязуется платить страховые платежи в определенные сроки и выполнять другие условия договор.

Содержание договора как юридического факта определяется совокупностью его условий Определение содержания договора имеет большое практическое значение, так как от этого зависят особенности возникновения прав и обязанностей в, возможность надлежащего исполнения обязань.

Как предусмотрено гражданским законодательством договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем его существенным условиям

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые законодательством признаны существенными или необходимыми для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашений.

Итак, под существенными условиями договора понимаем условия (пункты), предусмотрены как обязательные нормы права, регулирующие конкретные договорные отношения К таким условиям договора страхования, кроме предмет и страхования и размера страхового взноса (премии), принадлежит условие, касающееся страхового случая События, определенные как страховые случаи, влекущие за собой выплату страховых сумм, должны быть четко в зафиксированные в договоре и согласованы сторонамми.

Сейчас на практике применяются разработанные страховыми организациями (компаниями) условия (правила) по различным видам личного и имущественного страхования, отражающих деловой имидж и финансово-предприни нимательской возможности страхователям.

Этими условиями и правилами часто определяется весь комплекс существенных (и других) условий, которые составляют содержание страхового договора соглашение сторон сводится, по сути, до принятия условий договора или в от дмовы от заключения договора страхования на предложенных страхователем условиях и конкретизации отдельных пунктов (размер страховой суммы, срок и т. др.) в индивидуальных договоров страхованияахування.

На рынке страховых услуг распространяется «продажа страховых полисов», в которых все условия страхового договора предусмотрены в одностороннем порядке страховщиком Приобретя такой полис, страхователь «пого оджуеться »предложенным условиями.

Однако хотя определяющим признаком договора является соглашение сторон, для некоторых гражданско-правовых договоров одной лишь такой сделки мало Нужно выполнить еще определенные действия, например передать вещи, деньги, выплат тить взносы, после чего договор считается заключенным Такие договоры называются реальными (в отличие от консенсуальных) К ним относится договор страхования, который вступает в силу с момента уплаты в раховиком первого страхового взноса (если договором или законом не предусмотрено иное) Договоры страхования заключаются по правилам страхования Факт заключения договора страхования может удостоверяться страховым свидетельством (полисом, сертификатом), что является формой договора страхованиявання.

Правовое значение страхового полиса (свидетельства) состоит в том, что он сочетает в себе функции документа, в соответствии с требованиями законодательства придает договору письменной формы, удостоверяющий согласие страхов вальщика на предложение страховщика заключить договор и служит доказательством заключения страхового договор.

Следовательно, законодательство толкует страховой полис только как возможное доказательство факта заключения договора страхования, к тому же с добавлением правил страхования

В Законе подробно освещаются реквизиты, которые должны подаваться в страховом свидетельстве (полисе), а именно: 1) название документа, 2) название и адрес страховщика; 3) фамилия, имя, отчество или названий ва страхователя и застрахованного лица, их адреса и даты рождения 4) фамилия, имя, отчество, дата рождения или название выгодоприобретателя и его адрес; 5) указание объекта страхования; 6) размер страховой суммы по договору страхования, отличным от договора страхования жизни; 7) размер страховой суммы и (или) размеры страховых выплат по договору страхования жизни, 8) перечень с трахових случаев, 9) размеры страховых взносов (платежей, премий) и сроки их уплаты; 10) страховой тариф (страховой тариф не определяется для страховых случаев, для которых не устанавливается страхов а сумма) 11) срок действия договора; 12) порядок изменения и прекращения действия договора; 13) условия осуществления страховой выплаты; 14) причины отказа в страховой выплате, 15) права и обязанности сторон и соотв идальнисть за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора; 16) другие условия по соглашению сторон, 17) подписи сториконання умов договору; 16) інші умови за згодою сторін; 17) підписи сторін.

Уполномоченный орган вправе устанавливать дополнительные требования к договорам страхования жизни и договоров страхования имущества граждан