915 Анализ тарифов банка на расчетно-кассовое обслуживание клиентов

Взаимоотношения между коммерческими банками и их клиентами основываются на договорных началах и осуществляются на платной основе Банки заключают с клиентами-юридическими лицами по расчетно-кассовому их услугам два вида договоров: договор на осуществление расчетно-кассового обслуживания и договор на установку и использование программного обеспечения системы «Клиент-Банк» В договоре на осу ния расчетно-кассового обслуживания, коммерческий банк заключает с клиентами, предусматриваются взаимные обязательства по пользованию средствами и банковскими услугами, а именно: условия открытия, переоформление, закрытие счетов; пользование временно свободными средствами клиента, осуществление расчетных операций; кассовое обслуживание; транспортное обслуживание перевозок наличности В догов ори на установление и использование программного обеспечения системы «Клиент-Банк» предусматриваются организационно-техническое обеспечение расчетов с помощью документов в электронной форме, взаимные обязательства сторон по осуществлению электронных платежей, стоимость программного обеспечения при установке системы, цена за дальнейшее сопровождение задачичі.

Коммерческие банки устанавливают плату за кассовое обслуживание бюджетных учреждений и организаций в соответствии с правилами, установленными Национальным банком Украины

Комиссионные вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание клиентов изложены в тарифах, которые утверждаются руководителем учреждения банка и прилагаются к договорам на расчетно-кассовое обслуживание К комиссионных вознаграждений за расчетно-кассовое обслужив ния относятся:

• плата за открытие, закрытие текущих счетов, переоформление текущих счетов в связи с перерегистрацией;
• плата за выдачу справок клиентам;
• плата за обслуживание в системе «Клиент-Банк»;
• плата за расчетное обслуживание;
• плата за выдачу дубликатов выписок;
• плата за отправку спецсвязи платежных документов на инкассо;
• плата за выдачу наличных;
• плата за оформление чековых книжек;
• плата за перечисление на счет торговой выручки клиентам других банков;
• продажа векселей;
• продаже различной бланочной продукции

Анализ тарифов банка осуществляется с целью выяснения конкурентоспособности банка по их уровня и возможности повышения доходов банка из-за ценовой политики

Анализ тарифов включает следующие этапы:

• определения видов тарифов банка и банков-конкурентов;
• сравнительный анализ уровня тарифов банка с уровнем тарифов банков-конкурентов;
• выводы относительно уровня тарифов банка: находятся они на верхнем, среднем или низком уровне относительно конкурентов

В банках действуют отдельные тарифы за банковские услуги, оказываемые юридическим лицам и отдельно за банковские услуги, предоставляемые физическим лицам Поэтому анализ уровня тарифов осуществляется в разрезе этих д двух групп клиентов.

Размер платы банка юридическим лицам за временное пользование средств устанавливается в зависимости от суммы среднедневных остатков средств на текущих счетах клиентов

Тарифы на каждую услугу устанавливаются соответственно разным признакам операций Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в национальной валюте учитывают такие признаки операции:

• открытия счетов - тип счета, вид валюты;
• закрытия счета - причина закрытия;
• переоформление текущих счетов - причина переоформления;
• кассовое обслуживание - направление движения денег (принятие, выдача наличных) заказе суммы наличных на выдачу (в пределах заказанной суммы, без предварительного заказа или за счет средств, которые надо они шли в день выдачи) субъект операции (клиент, не клиент банка)
• перечисления средств со счетов - от банка-контрагента (в пределах одной системы, за пределами системы), вид расчетных документов (на бумажных носителях, в электронном виде), момент предоставления разр расчетных документов в банк (в течение операционного времени, после операционного времени), характер средств на счете плательщика (остаток на начало операционного дня, текущее зачисления средств);
• аккредитивы в национальной валюте - вид услуги (открытие аккредитива, авизование аккредитива, за отказ от аккредитива, закрытие аккредитива, проверку документов по аккредитиву, внесение изменений в ус ов аккредитива), место депонирования аккредитива (в банке бенефициара, в банке заявителя аккредитиватива).

Анализ тарифов на предоставление услуг юридическим лицам на перевод средств в национальной валюте производится подробнее, поскольку они имеют главное значение для клиентов и банков

Тарифы на перевод средств могут устанавливаться в виде абсолютной платы за один документ или в виде процента от суммы платежа Банками переводы в пределах одной системы осу-ществляются, как правило, безвозмездно Пересказы, документы на которые предоставлены в банк за пределами операционного времени, как и платежи за счет текущих поступлений, осуществляются по повышенным тарифам Тарифы на переводы м ожуть быть одинаковыми для всех документов, а могут отличаться для документов на бумажных носителях и платежей через систему «Клиент-Банк» Предоставление услуг через систему «Клиент-Банк» осуществляется на основании отдельного договорвору.

Сравнение тарифов банка тарифам банков-конкурентов проводится с одинаковыми условиями переводов Пример сравнительного анализа тарифов на перевод средств юридических лиц в национальной валюте приведен в табл 9nbsp;9.8.

Таблица 98

ТАРИФЫ на перевод денежных средств юридических лиц в национальной ВАЛЮТЕ

На основании данных таблицы можно сделать вывод о конкурентоспособности тарифов на перевод средств в пределах остатка на начало дня и необходимости пересмотра тарифа на платежи клиентов по ра ахунок поступлений текущего дн.

Тарифы на кассовое обслуживание юридических лиц включают тарифы на выдачу наличных со счетов юридических лиц и внесение и пересчет наличности, доставлена ??в банк; повторный пересчет инкассированных ной выручки в случае расхождения фактической суммы с суммой, указанной в сопроводительной ведомости; инкассация торговой и другой выручки; сопровождение кассира с ценностями, доставка клиентам разменной мо ты и др.

Тарифы банка устанавливаются по стандартным условиям обслуживания Для клиентов со значительными остатками средств на текущих счетах банки устанавливают льготные тарифы на расчетно-кассовое обслужива тельное и процентные ставки по остаткам на счетах.