92 Анализ операций с банковскими платежными карточками

921 Цели и задачи анализа операций с банковскими платежными карточками

Операции с банковскими платежными карточками является достаточно новым направлением банковского бизнеса, который, с одной стороны, расширяет спектр услуг банка, удовлетворяя тем самым растущие потребности клиентов, с другой - является мощным источником ресурсов как в иностранной, так и в национальной валюта.

соответствии с действующим законодательством, платежная карта— специальное платежное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карточки, которая используется для инициирования перевода денег со счета плательщика аб потому с соответствующего счета банка с целью оплаты стоимости товаров и услуг, перечисления денег со своих счетов на счета других лиц, получения денег в наличной форме в кассах банков, пунктах в бмину иностранной валюты уполномоченных банков и через банковские автоматы, а также осуществления других операций, предусмотренных соответствующим договором.

Для обеспечения расчетов с использованием платежных карт банки выполняют функцию эмиссии и эквайринг Эмиссия платежных карт предусматривает открытие карточного счета и выпуск платежной карточки и определенной платежной системи.

Эквайринг - деятельность по технологическому, информационному обслуживанию торговцев и выполнение расчетов с ними по операциям с использованием платежных карт

Таким образом, эмиссия платежных карточек предусматривает открытие карточных счетов, остатки по которым является дополнительным источником ресурсов С этой целью банки привлекают к карточному бизнесу различные категории клиентов, предлагая различные условия обслуживания.

Банковские платежные карточки могут иметь дебетовую и кредитовую схемы обслуживания

Дебетовая схема - платежная схема, предусматривающая расчеты по операциям с платежной картой в пределах собственных средств клиента, учитываются на его карточном счете

Кредитная схема - платежная схема, предусматривающая выполнение расчетов по операциям с платежной картой за счет кредита банка

Заметим, что практически кредитная карта предоставляется клиенту на условиях обеспечения кредитного риска часто в практике банков используются формы гарантийных депозитов, которые тоже забезпечуют во формирования ресурсной базы банка По операциям агентов, распространяющих платежные карточки в банках-членах МПС, размещают гарантийные депозиты, которые тоже являются дополнительным источником ресурсеів.

Анализ деятельности банка с использованием международных платежных карточек проводится с целью выяснения целесообразности осуществления этих операций как для самого банка, так и для его клиентов, а также для д целесообразности его участия в международных платежных системах Учитывая, что оценка результатов деятельности одного банка недостаточна для определенных высно Вкивать по развитию неторговых операций банка, необходимо использовать данные об операциях с платежными карточками других украинских банков, которые являются членами международных платежных систем

В табл 912 приведены объем эмиссии платежных карт на рынке Украины

Таблица 912

ОБЪЕМ эмитированных карт VISA INTL И MASTER CARD СОСТОЯНИЮ НА 01062002 р, шт *

* Источник: Информация Украинской ассоциации банков-членов Master Card

Как видно из данных табл 912, лидерами в эмиссии платежных карт международных платежных систем системные банки, входящие в группу крупных Разветвленная филиальная сеть, реализация зарплатного проекте ов, изучение конкурентного рынка, высокий уровень работы с клиентом и видение руководством банка приоритетов развития карточного бизнеса, инвестирование значительных инвестиций в его развитие способствовали опреде им результатаультатам.

Для того чтобы оценить конкурентное положение банка на национальном рынке карт, используем данные банков Украины, которые являются членами Украинской ассоциации банков-членов Master Card

Из приведенных данных таблиц 913-915 видно, что банки Украины одинаково являются сторонниками обеих платежных систем Например, в структуре эмиссии Приватбанка карты VISA intl составляют 79,82% против 20,18% Master Card, а в банке Правэкс соотношение в пользу карт Master Card Такая информация необходима для изучения конкурентного положения рынка, его структуры и тенденций, с тем чтобы ори ентуватись на наименее заняты ниши рынканяті ніші ринку.

Таблица 913

УДЕЛЬНЫЙ ВЕС УКРАИНСКИХ БАНКОВ В ОБЩЕМ ОБЪЕМЕ ЭМИССИИ КАРТ MASTER CARD В УКРАИНЕ СОСТОЯНИЮ НА 01062002 р

Таблица 914

УДЕЛЬНЫЙ ВЕС УКРАИНСКИХ БАНКОВ В ОБЩЕМ ОБЪЕМЕ ЭМИССИИ КАРТ VISA INTL В УКРАИНЕ СОСТОЯНИЮ НА 01062002 р

Таблица 915

УДЕЛЬНЫЙ ВЕС КАРТ В ОБЩЕЙ ЭМИССИИ КАРТ ПО ОТДЕЛЬНЫМ БАНКАХ СОСТОЯНИЮ НА 01062002 р

соответствии с действующим законодательством международная платежная система - платежная система, в которой платежная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает перевод г денег из одной страны в др..

известными в мире VISA International, American Express, Diners Club International, Master Card International Сегодня крупнейшей международной платежной организацией в мире VISA International, на которую приходится 60% рынка банковских карт Второй по мировым показателям является Master Card International, она на владеет 30% мирового рынка Почти в таком соотношении распределяется карточный рынок Украины, преимуществом которого является карты международной платежной системы VISA Intl, их количество в общем объе гу карточных продуктов составляет около 53%, а Europay Intl, соответственно 47%l., відповідно 47 %.

Необходимым и влиятельным фактором развития карточного рынка является оснащенность банка оборудованием для выполнения эквайринга Для этого целесообразно изучить фондооснащенисть рынке ведущих банков

Таблица 916

КОЛИЧЕСТВО ОБОРУДОВАНИЯ ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ платежных карточек СОСТОЯНИЮ НА 01062002 р, шт

Из приведенной таблицы видно, что на национальном карточном рынке крупные банки-эмитенты являются одновременно и лидерами в сфере эквайринга Итак, для укрепления своих позиций банка целесообразно расширять свою экв вайрингову деятельность за счет расширения сети обслуживания и развития конкурентоспособных тарифев.