83 Меры по нейтрализации или минимизации негативных последствий возможных рисков

Реагирование на возможные негативные последствия рыночной деятельности предполагает разработку организационных и операционных процедур меры (профилактического) характера Эти процедуры включают конкретные ре Рекомендации для определенных действий в случае возникновения неблагоприятных последствийв.

Понятно, что надо не только избегать неоправданного риска, но и никогда не рисковать более собственную ликвидность, можно точнее определяя будущие последствия рисковой деятельности

С целью своевременного реагирования на негативные последствия рисковой ситуации разрабатываются так называемые альтернативные планы Процедура их разработки включает следующие этапы:

• выявление основных факторов внутренней и внешней среды данного бизнеса, вызывающие ситуацию риска;
• определения масштабов их влияния на данный бизнес;
• определения вероятности такого воздействия;
• составления альтернативного плана действий для предотвращения или минимизации этого влияния

При этом также определяются критические точки, достижение которых свидетельствует о неблагоприятном развитии событий и необходимость применения альтернативных планов; контрольные альтернативы, которые показывают осно жи результаты использования альтернативных плане.

В целом альтернативные планы определяют, что именно должен делать работник в неблагоприятной ситуации и каких последствий можно ожидать Преимущество альтернативных планов - возможность быстро действовать по нес благоприятных условий Они уменьшают общую неопределенность рыночной деятельности Наличие альтернативных планов свидетельствует о том, что предприниматель знает о возможных рисках своей деятельности и готовится к н их заранееідь.

Следует различать внешние и внутренние способы снижения (оптимизации, передачи) риска К внешним способам относятся: во-первых, распределение (делегирование) части рисков партнерам по реальному би изнес-плана, которые смогут контролировать тот или иной риск, а также хеджирования, во-вторых, внешнее страхование риска, то есть передача определенных рисков страховой компаниї.

Хеджирование (защита от потерь) - это уменьшение риска хозяйственной деятельности заключением долгосрочного соглашения на поставку продукции между поставщиком и потребителем, например, контракты на поставку зерна под урожай следующего года По контракту потребитель приобретает право на зафиксированную количество зерна в следующем году по оговоренной цене и тем самым защищает себя от потерь из-за возможного неурожая Поставщик, в свою очередь, гарантирует себе надлежащую цену на зерно, даже если она в следующем году по любым причинам снизитсяся.

Страхование предусматривает, что страховщик за соответствующие средства (страховой взнос или страховая премия) обязуется уплатить другой стороне (страхователю) обусловленную договором страхования денежную сумму, если страхователь несет убытки или поте.

Услуги страховых компаний могут быть стандартизированными и договорными Стандартизированные заключаются, как правило, в продаже стандартных страховых полисов, предоставляют только некоторые виды страховых услуг г, а договорные - определяют все возможные виды рисков и порядок компенсации убытков Виды рисков, ва рто страховать, названные в табл 82

Таблица 82

Виды рисков, которые целесообразно страховать

Внутренние способы снижения риска для конкретных бизнес-планов разнообразны Наиболее типичными являются: повышение качества и эффективности управления фирмой; диверсификация (распределение инвестиций между различными объектами, видами деятельности, услугами и т.п.); лимитирование (например, установление верхнего предела инвестиций в определенный проект), создание запасов (резервов) для покрытия возможных непередбаче ним затрат, увеличение полноты и глубины информации, на основании которой принимаются конкретные управленческие решенияя.

Фирма может уменьшить свои потери, используя метод самострахования Этот метод связан с созданием специального резервного фонда и покрытие убытков за счет собственных оборотных средств фирмы

Самострахование применяется, когда:

• стоимость имущества, которое страхуется, невелика по сравнению с имущественными и финансовыми параметрами всего бизнеса;
• вероятность убытков слишком малой;
• фирма имеет большое количество однотипного оборудования

Непосредственно в бизнес-плане необходимо:

• выделить наиболее вероятные для данного бизнеса типы рисков и по возможности оценить их влияние на бизнес;
• указать, какие средства будут использоваться как реакция бизнеса на появление симптомов риска;
• отметить типы страховых полисов и на какую сумму планируется их приобрести

Разнообразные методы минимизации рисков можно проиллюстрировать на примере разработки бизнес-плана инновационных проектов Это, в частности: покупка общего (генерального) страхового полиса на сумму вероятных них потерь от всех рисков, приобретение специализированных страховых соглашений на отдельные (типичные) виды риска, оформление страховых договоров на индивидуальные (нетипичные) риски; предсказания в смете инноваций ного проекта резервного фонда или совокупности резервных фондов для страхования, минимизации и покрытия убытков от рисков и непредвиденных расходов; заключения долгосрочных договоров на поставки сырья, материалов и другие виды услуг, подготовка резервных альтернативных инвестиционных, научно-технических и производственных мероприятий, разработка сетевых графиков проекта с учетом резервов времени на операц ии, связанные со сравнительно высоким вероятным уровнем рисков, осуществление биржевых операций, страхующих сбыт (приобретение опционов, ф'ючерських, форвардных контрактов), участие в капитале фирм, являющихся источниками повышенного риска для данного инновационного проекта синхронизация периодов сравнительно высоких рисков одного проекта с периодами наиболее надежных доходов по параллельным проектами.

Таким образом, особенно важным практически для всех бизнес-планов является необходимость заранее выработать стратегию поведения и предложить способы выхода из возможных рисковых ситуаций Наличие аль ьтернативних программ и стратегий для потенциального инвестора будет свидетельством того, что предприниматель знает о трудностях и должным к ним подготовилсяя.

Перечень контрольных вопросов к разделу «Оценка рисков» приведены в табл 83

Таблица 83

Контрольные вопросы к главе «Оценка рисков»